<< | Оглавление  | >>

 

Я напоминаю им также, что в лучшем случае только один человек из ста уходит на пенсию на уровне зажиточных людей или более высоком.

Многие признаются, что были бы счастливы выйти на пенсию на уровне среднего класса. Их первостепенная забота — не оказаться в момент выхода на пенсию на Уровне бедных. И все же есть люди, задающие вопрос, которого я всегда жду, а именно: «Что мне нужно сделать, чтобы выйти с уровня зажиточных и подняться выше?» В тот момент, когда человек задает этот вопрос, он получает возможность превратиться из гадкого утенка в финансового лебедя.

На этой стадии курса по инвестированию я могу пересказать ту или иную волшебную сказку или какую-нибудь библейскую историю, которые в свое время рассказал мне богатый папа. Я спрашиваю у слушателей: «Вы можете воспользоваться уроками, почерпнутыми из этих историй, и воплотить их в свою жизнь? Считаете ли вы реальной и важной для вас мораль этих сказок? Вы можете представить себе превращение гадкого утенка в богатого и сильного лебедя?» Выясняется, что одни это могут, а другие просто тупо глядят на меня, удивляясь, зачем я рассказываю им какие-то волшебные сказки на занятии по инвестированию.

Тогда я говорю: «Что касается меня, то переход от умственной установки людей среднего класса к умственной установке зажиточных людей был таким же огромным изменением, как превращение гадкого утенка в прекрасного лебедя».

От неэффективного плана — к эффективному

Как-то на моем семинаре одна молодая женщина спросила:

— Каков же первый шаг?

Прежде чем ответить, я нарисовал на отрывном листке из блокнота следующую картинку. Затем сказал:

— В 1989 году, два года спустя после крушения рынка недвижимости и установившегося затем спада, я и Ким разрабатывали свой план. Мы решили покупать по два объекта недвижимости в год в течение 10 лет. Когда рынок рухнул, нам стало попадаться все больше и больше выгодных сделок, поскольку все больше и больше людей поддавалось панике. Менее чем за год мы купили пять небольших владений с рентным доходом, каждое — с позитивным денежным потоком. Я определил, что мы посмотрели, приценивая, более чем 600 различных владений, чтобы найти эти пять маленьких домиков, в которые имело смысл вкладывать деньги. А тем временем рынок все шел на убыль, и стало появляться все больше и больше выгодных сделок. Проблема заключалась в том, что у нас не было денег.

— Итак, у вас были благоприятные возможности, но не было денег? — спросила та же молодая женщина.

Показывая на стакан, нарисованный на отрывном листке, я сказал:

— Я понял, что наши возможности были ограничены нашим контекстом, нашей реальностью.

—  И настало время изменить вашу реальность? — спросил другой слушатель.

Утвердительно кивнув, я сказал:

— Да. Настало время измениться или упустить окошко благоприятной возможности.

В аудитории стояла тишина, все внимательно слушали. Зная, что завладел их вниманием, я спросил:

— Кто из вас видел какую-нибудь благоприятную возможность, но оказался неспособным воспользоваться ею?

Большинство слушателей подняли руки.

— Это происходит потому, — сказал я, — что вы находитесь в пределах своего контекста, того, что считаете для себя возможным, и вашего содержания, то есть накопленных знаний, с помощью которых преодолеваете проблемы и отвечаете на тот или иной вызов.

— И что тогда? — спросил один из слушателей. — Что нам следует делать?

—  Большинство людей сдаются, говоря: «Я не могу этого сделать» или «Я не могу себе этого позволить». Многие спрашивают совета у друзей, и некоторые друзья могут сказать им: «Играй, не рискуя».

— А что сделали вы? — спросил один из слушателей. — Что сделали вы, когда поняли, что ваш план слишком медленно развивается и открылось окошко благоприятной возможности, а у вас не оказалось денег?

— Первое, что я сделал, — это признался себе в том, что был черепахой, которая хотела отказаться от борьбы. Но это было неподходящее время для отступления, это было время рвануть вперед. Кроме того, я знал, что пришла пора попробовать стать лебедем, вместо того чтобы и дальше оставаться гадким утенком. Помня о том, чему научили меня волшебные сказки, я продолжал действовать. Я понимал, что не знаю, как действовать, но знал, что обязательно должен что-то сделать. Такое состояние продолжалось днями, а потом — и неделями. Однажды, когда мы с Ким только что возвратились из какой-то очередной поездки и я вносил в дом чемоданы, раздался телефонный звонок. Это звонил мой любимый брокер по недвижимости, который взволнованным голосом сказал: «Я только что нашел классную сделку! Если она тебя интересует, даю полчаса времени, прежде чем скажу о ней кому-нибудь из моих клиентов».

— Какого рода была сделка? — спросил один из слушателей.

— Он сказал, что это 12-квартирный дом в прекрасном районе стоимостью всего 335 тысяч долларов, причем начальный взнос — всего 35 тысяч, и продавец хочет поскорее его сбыть. Затем брокер передал мне по факсу дату торгов на эту собственность с приблизительным расчетом доходов и расходов.

— И вы сразу же купили его? — спросил еще один слушатель.

— Нет, — сказал я. — Я попросил брокера дать мне полчаса, чтобы можно было немедленно поехать туда и посмотреть этот дом. Прибыв на место, я понял, почему это была классная сделка. Я бросился к телефонной будке и сказал брокеру, что согласен.

— Несмотря на то, что у вас не было денег? — спросил кто-то.

— У нас не было ни цента, — ответил я. — Мы только что купили последний из наших пяти домиков и были совсем на мели, потому что инвестировали в недвижимость и одновременно реинвестировали деньги в наш бизнес. Но, несмотря на то, что у нас не было денег, я предложил продавцам то, что они просили, то есть первоначальный взнос 35 тысяч долларов, а остальные 300 тысяч я обещал выплатить в течение пяти лет из расчета восемь процентов. Это была прекрасная сделка, которую я не мог упустить.

— А почему это была прекрасная сделка? — спросил кто-то из слушателей.

— По многим причинам. Во-первых, владельцы сами жили в этом доме и поэтому никогда не повышали арендную плату. Арендаторы были их друзьями, и хозяевам неловко было просить их платить больше; таким образом, рента составляли всего 25 процентов от рыночной цены за подобное жилье. Во-вторых, хозяева — супружеская пара — были слишком старыми, чтобы управлять этой собственностью; они просто хотели выехать оттуда. Не являясь искушенными в этом деле инвесторами, они не смогли определить истинную цену своей собственности. Кроме того, они боялись, что ее стоимость будет падать в дальнейшем, одновременно с общим спадом на рынке, поэтому очень волновались и спешили ее продать. Еще одной причиной выгодности этой инвестиции было то, что буквально в миле от этого дома строился новый завод компьютерных чипов и вскоре в этот район должны были переехать более тысячи работников нового предприятия, что опять-таки означало бы повышение ренты. Но главное было в том, что мне не нужно было идти в банк занимать деньги — факт, делавший эту сделку поистине превосходной. Итак, я позвонил моему брокеру и сказал, что не буду торговаться и согласен на все условия контракта. Оставалась единственная проблема — найти эти 35 тысяч долларов в течение 30 дней — не позже этого срока чета стариков хотела начать переезд.

— Так что, в течение 30 дней вы не переставали спрашивать себя: «Как я могу себе это позволить»? — спросил один из слушателей.

— Да, две ночи мы с Ким крутились и вертелись, ерзали и потели от волнения, — сказал я. — Но мы не задавались вопросом, как мы можем себе это позволить. Мы все время спрашивали себя, почему мы так обезумели. А я все время думал: «Зачем я это делаю? Мы прекрасно занимаемся своим делом. Наши инвестиции работают. Зачем мне лишние беспокойства? Я не переставая думал об этих 35 тысяч долларов. Я понимал, что 35 тысяч долларов — это гораздо большая сумма, чем зарабатывают многие люди за год до вычета налогов, а я через месяц должен буду выложить их наличными. Мне захотелось бросить это дело. Мое чувство уверенности в себе пошатнулось, я чувствовал себя глупым, свихнувшимся, неспособным разумно контролировать свои действия. Проведя четыре бессонные ночи, я наконец успокоился и поставил вопрос так: «Как мы могли бы позволить себе это?»

— Так как же вы позволили это себе? — спросил слушатель. — Или — не позволили?

— Наконец, после беспокойных ночей, когда мы обливались потом, молились и делали все возможное, чтобы не отступить, мы послали все необходимые документы в банк и рассказали свою историю управляющему. После того как он отказал, я спросил, почему он нам отказывает и что я могу предпринять. После его ответа я отправился в следующий банк, с кое-какими поправками, сделанными первым банкиром, и опять получил отказ. Мы опять спросили банкира, почему нам отказали. Направляясь к пятому банкиру, я уже знал невероятно много о том, какую информацию хотели получать банки, почему она была нужна им и в каком виде она должна быть им представлена. И хотя наша презентация была на этот раз намного лучше, мы все-таки получили отказ и в пятом банке. Почти готовые бросить эту затею, мы с Ким поехали в шестой банк. На этот раз мы подготовились намного лучше. Кроме того, мы знали, почему эта инвестиция была хорошей. Пытаясь убедить пятерых банкиров, мы в гораздо большей степени убедили себя в разумности этой сделки. На сей раз наша презентация была гораздо более четкой и профессиональной. Мы говорили на языке банкиров, терминами и цифрами, объясняя, почему это такая прекрасная инвестиция. И шестой банкир сказал «да». Через два дня он выписал нам чек на 35 тысяч долларов, а еще через три дня мы поехали в компанию, занимающуюся депонированием, и купили этот 12-квартирный дом.

— А что произошло после этого? — спросил один из слушателей.

— Рынок недвижимости продолжал падать, а мы продолжали покупать, — ответил я. — И хотя у нас было очень мало денег, мы упорно продолжали покупать. К 1994 году на рынке начался подъем, и мы обрели финансовую независимость до конца своих дней. То 12-квартирное здание было продано за 500 тысяч долларов в 1994 году, не считая 1100 долларов ежемесячного дохода на протяжении того периода, когда мы владели этим домом. 165 тысяч долларов прибыли от продажи этой собственности были внесены в налоговый список с отсрочкой и вложены в 30-квартирный меблированный дом, один из тех, которыми мы владеем и сейчас. Он начал давать нам около 5000 долларов в месяц. А от других владений и инвестиций, которые у нас были, мы получали свыше 10 тысяч долларов пассивного дохода в месяц, что передвинуло нас на уровень зажиточных людей, и мы отошли от дел. У нас было 10 тысяч долларов пассивного дохода и около 3000 долларов ежемесячных расходов. Мы стали финансово свободными людьми.

— Значит, это не было просто удачей, — сказал один слушатель. — Это был ваш план, который получил ускорение.

— Мы подготовились к тому моменту, когда откроется окошко благоприятной возможности, и воспользовались ею, — сказал я. — Вскоре после 1994 года цены на недвижимость стремительно подскочили, и стало несколько труднее находить подобные сделки и продавцов, находящихся в затруднительных обстоятельствах.

—  Следовательно, вы понемногу делали деньги, не тратя ни копейки из собственных средств? — спросил один из слушателей.

— Да, это было так, но я не советую вам делать то же, что делали мы. Инвестировать в недвижимость, не имея каких-либо наличных денег, может оказаться очень рискованным делом, если вы не знаете, во что инвестируете, и когда у вас нет запаса наличных на тот случай, если дела пойдут нет так, как вы ожидали. Я встречал много людей, которые покупали какую-нибудь собственность, не имея наличных, а потом обнаруживали, что расходы, связанные с этой собственностью, намного превышают фактический полученный ими доход. У меня были друзья, потерпевшие банкротство, потому что покупали недвижимость или бизнес, которые имели слишком неудобные рычаги. Вот почему я в открытую не одобряю покупку недвижимости при отсутствии наличных денег. Я рекомендую сначала приобрести некоторый опыт в области покупок, продаж и, особенно, управления недвижимостью, прежде чем перейти к сделкам, требующим мощных рычагов. Мы осмотрели сотни объектов недвижимости, выставляемых на продажу, прежде чем купили именно этот 12-квартирный дом, а кроме того, у нас был Денежный поток от нашего бизнеса, что могло бы поддержать нас в случае каких-нибудь неожиданных потерь в процессе инвестирования. Риск, связанный с покупкой недвижимости при отсутствии достаточного количества денег, состоит в том, что можно не справиться с имеющимися рычагами, а в результате процесс инвестирования может легко съесть вас живьем, если что-нибудь пойдет не так. Поэтому повторяю: я никому не советую делать то, что сделали мы. Я рассказал вам эту историю лишь по одной причине.

— И что же это за причина? — спросил кто-то из слушателей.

Подойдя к наклеенному на стену отрывному листку, я сделал кое-какие приписки к уже сделанному рисунку.

— Я рассказываю вам эту историю потому, что хочу указать на важность стремления постоянно, шаг за шагом, расширять свой контекст.

— Значит, сегодня вам легко позволить себе купить собственность стоимостью 335 тысяч долларов, потому что вы расширили свою реальность и повысили образование. Вы это хотите сказать? — спросил кто-то из присутствующих.

— Очень легко, — ответил я. — Оглядываясь теперь назад, кажется глупым считать 35 тысяч долларов крупной суммой, а 12-квартирный дом — крупной сделкой. Но в то время эти деньги были большими и сделка считалась очень крупной. Для нас с Ким была важна готовность перешагнуть границы нашего привычного контекста.

— Поэтому-то большинство людей и не выходят за привычные границы, в которых они чувствуют себя комфортно, — сказал другой слушатель. — Они находят более легким играть без риска и говорить: «Я не могу себе этого позволить».

— Весь мой опыт подтверждает это, — сказал я. — Я считаю, что одна из основных причин, по которой не более одного процента населения поднимаются выше уровня зажиточных людей, состоит в том, что большинство находит весьма некомфортным выходить за рамки своей привычной реальности, своего контекста и своего содержания. Они пытаются решить свои финансовые проблемы с помощью имеющихся знаний, вместо того чтобы расширить их, взявшись за решение более крупной проблемы. Вместо того чтобы принять более серьезный финансовый вызов, большинство людей всю свою жизнь упорно борются со своими мелкими финансовыми проблемами, они сжились с ними и чувствуют себя вполне комфортно. Эти люди остаются бедными, но прекрасными лебедями, вместо того чтобы рискнуть опять стать гадкими утятами.

— А вы стали опять гадким утенком? — спросил один из слушателей с легким налетом иронии.

— Конечно, — ответил я. — После покупки дома за 335 тысяч долларов мы поняли, что с такой же легкостью можем делать гораздо большие инвестиции, вплоть до 2,5 миллиона долларов. В период с 1994 по 2001 год мы достигли этого уровня, и наш пассивный доход без особых усилий увеличился до 16 тысяч долларов в месяц. Мы определенно находились на уровне зажиточных людей, и пришло время передвинуться на уровень богатых. Те из вас, кто знает наше прошлое, возможно, вспомнят, что книга «Богатый папа, бедный папа» была в черновом варианте написана между 1995 и 1996 годом; тогда же, в 1996-м, я придумал настольную игру «ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК» и опять вернулся в мир бизнеса. В том же году я понял, что пришло время научиться выводить компании на фондовый рынок посредством IPO, и познакомился с Питером, непревзойденным специалистом в этой области, как описано в моей третьей книге, «Руководство богатого папы по инвестированию». Кроме того, в 1996 году мы с Ким познакомились с Шэрон Лектер, которая способствовала опубликованию книги «Богатый папа, бедный папа». Осенью 1997 года Шэрон, Ким и я основали компанию «CASHFLOW® Technologies, Inc.». Мы вступили в новый мир с новым контекстом, содержанием и друзьями. Наш инвестиционный контекст по недвижимости оставался на уровне 2,5 миллиона долларов в инвестициях.

— Итак, вы предприняли шаги по расширению своего контекста в других областях, но не расширили своей реальности в области недвижимости. Вы это хотите сказать? — спросил очередной слушатель.

— Именно это я и хочу сказать, — ответил я. — С Шэрон в качестве соавтора и делового партнера в бизнесе наша маленькая компания выросла, перешагнув границы нашей самой большой мечты. Без нее мы не достигли бы такого успеха, какой имеем сейчас. Поработав пять лет с Питером, мы создали шесть компаний, готовых через несколько лет выйти на фондовый рынок посредством процедуры IPO. Как в бизнесе, так и в деятельности по выводу компаний на официальный рынок акций наша реальность относительно того, что возможно, значительно расширилась. Наш контекст в связи с решением этих новых задач сделал поистине квантовый скачок.

— Но ваша реальность в области недвижимости осталась прежней, — заметил один из слушателей. — Она осталась той же, что и в момент покупки 12-квартирного дома за 335 тысяч долларов. Она осталась в тех же границах — между 335 тысячами и 2,5 миллиона долларов. В этом заключается ваш урок, не так ли?

— Именно так, — сказал я. — То, что человек улучшает свои дела на одной финансовой арене, еще не значит, что он расширяет границы в любой сфере своей деятельности. Вот почему в 2001 году мы с Ким решили, что настало время вернуться к недвижимости и опять раздвинуть стены нашего контекста.

Стать богатым становится все легче

Много лет тому назад богатый папа сказал мне: «Одной из причин того, что богатые становятся еще богаче, является следующее: как только ты нашел формулу, как стать богатым, разбогатеть становится все легче и легче. Если ты никогда не найдешь такой формулы, то стать богатым покажется тебе трудным делом, а оставаться бедным будет казаться естественным».

Причина, по которой я потратил столько времени на обсуждение реальности, контекста и содержания, состоит в том, что это была формула богатого папы. Это была его основная формула — никогда не говорить: «Я не могу себе этого позволить» или «Я не могу этого сделать», — а вместо этого выбирать расширение реальности. Как вы уже знаете, богатый папа использовал уроки волшебных сказок и библейских историй в качестве поддержки в периоды сомнений и страха. Наиболее интересным для меня был его урок по ускоренному наращиванию богатства. Он говорил: «Раз ты знаешь, что формула, как разбогатеть, состоит в том, чтобы постоянно расширять свою реальность, что, в свою очередь, усилит твои рычаги, то, действуя в этом направлении, становиться богатым будет все легче и легче. Для тех людей, которые навсегда застряли в одной-единственной реальности, скорость движения к богатству снижается».

Другими словами, богатый папа учил Меня, что, после того как вы становитесь богатыми, дальнейший процесс обогащения идет все легче и быстрее. Если же вы так и не стали богатыми, ваша жизнь становится с течением времени все труднее, а успехи приходят все с большим запозданием. Зная это, я понял, что пришло время нам с Ким опять расширить свою реальность в области недвижимости. Мы уже занимались инвестициями более пяти лет, расширяя нашу реальность в этом бизнесе и в области IPO, и при этом обогащались быстрее, чем когда-либо прежде. Я понимал, что на следующем уровне богатство будет притекать еще легче и быстрее. Я знал это потому, что видел, как это произошло с моим богатым папой.

После пяти миллионов долларов это становится очень легко

В конце 2000 года началось крушение рынка акций, а наш бизнес быстро расширялся, книги и настольные игры продавались по всему миру, компании, которые мы выводили на рынок, прекрасно приживались и вскоре должны были стать прибыльными. Ким сказала мне: «Я хочу вернуться к недвижимости. Если мы хотим сохранить наше богатство, нужно инвестировать в более надежные активы». И тогда мы вернулись на рынок и вместе с тем — в нашу старую реальность, наш старый контекст и содержание. Я чувствовал себя так, как будто мы вернулись к той поре, когда необходимо было найти 35 тысяч долларов за дом стоимостью 335 тысяч. И хотя мы с легкостью могли выписать чек на три таких жилых дома по 335 тысяч долларов каждый, платя наличными, не нуждаясь ни в какой ссуде, у нас опять появились проблемы. Все шло не так, как нам хотелось. И тогда я понял, что пришло время расширить нашу реальность еще раз.

В то время мы с Ким искали проекты, которые стоили бы четыре миллиона долларов. С такой цифрой мы чувствовали себя комфортно, так как знали, что имеем более миллиона для платежа наличными — если это потребуется. Мы думали, что имеется много таких проектов, но не могли найти такой собственности или условий финансирования, которые имели бы смысл или могли бы работать в соответствии с нашим новым планом. Именно тогда я позвонил одному своему старому приятелю, Биллу, который делал сотни миллионов долларов на недвижимости. Окончательно сбив его с толку своими объяснениями, я спросил, что не так с нашим подходом к делу. И Билл ответил: «Инвестировать четыре миллиона долларов — задача не из легких. С одной стороны, банки не любят таких больших инвестиций, а с другой — проекты такого размера недостаточно впечатляют искушенных частных инвесторов. Но если цифра переваливает за пять миллионов, все опять идет как по маслу».

В тот момент, когда он это сказал, я понял, что нахожусь на границе моей реальности, моего контекста. Заплатить четыре миллиона долларов было для меня легко и комфортно, но пять миллионов на данный момент находились за пределами моей зоны комфортности. Мой разум начал возмущенно бубнить: «Если я не могу найти банк, интересующийся проектом в четыре миллиона долларов, то как я смогу заинтересовать их инвестицией в недвижимость стоимостью пять миллионов?» Я слушал внятный голос своей реальности и в то же время слышал, как богатый папа просит меня вспомнить волшебные сказки и напоминает, что, когда ты становишься богаче, разбогатеть легче, если просто последуешь уже известной формуле. Я знал, что настало время последовать этой формуле и раздвинуть границы моей реальности.

Это получилось очень легко

В начале книги я писал о том, что нам с Ким было легко отойти от дел более молодыми, поскольку мы занимали деньги в банках. Как только мы оказались готовы расширить нашу реальность и нашу зону комфортности, то обнаружили, что легко также занимать деньги и у правительства.

Я уже писал о налоговых законах, которые служат на пользу тем, кто находится в квадрантах «Б» и «И», и направлены против тех, кто находится в квадрантах «Р» и «С». Я писал также, что большинство людей, жалующихся на налоги, принадлежат к квадрантам «Р» и «С». Суть в том, что, если вы на стороне «Б» и «И», правительство хочет быть вашим партнером, потому что эти квадранты создают рабочие места и обеспечивают жильем. Я всегда знал это со слов богатого папы, но не имел представления о том, насколько правительство помогает тем, кто помогает ему, пока не начал искать возможность инвестировать в недвижимость, стоимость которой превышала пять миллионов долларов, пока не появилась потребность расширить мой контекст.

Наши поиски продолжались. Теперь мы искали более крупные проекты, которые выходили далеко за пределы нашей зоны комфортности. Впервые встретившись с торговым агентом по недвижимости, специализирующимся на спонсируемых правительством жилищных объектах с низким доходом (это было в 2001 году), мы с Ким показали ей наш портфель инвестиций. В нем были миллионы долларов, вложенные в недвижимое имущество, в основном в 30—50-квартирные жилые дома.

— Вы знаете, как управлять домами с квартирами, сдаваемыми внаем, — сказала молодая женщина-агент. — Это хорошо.

— Почему это хорошо? — спросила Ким.

— Потому что одним из требований правительства является следующее: тот, кому оно дает ссуду, должен хорошо зарекомендовать себя в деле управления многоквартирными домами, сдаваемыми внаем. Вы занимались этим в течение 10 лет и смогли добиться рентабельности. Многие люди обращаются за этими правительственными займами, но лишь очень немногие получают на это право, — сказала женщина-агент. — Как вы знаете, большинство людей, которые владели лишь немногими объектами инвестиционной недвижимости, не имеют нужного опыта в управлении, сборе ренты и выполнении ремонтных работ. Вот почему им нельзя доверить большие по размеру объекты. Но вы — совсем другое дело.

Мы с Ким кивнули в знак согласия, поскольку знали, что с недвижимостью связаны не только такие проблемы, как сбор ренты и установка новых туалетов. За последние 10 лет мы научились многому. Но сейчас настало время двигаться дальше. Мы могли бы встретиться с новыми людьми, изучить новый словарь терминов и проявить готовность сыграть в гораздо более крупную игру. Я стал понимать, что за последние 10 лет мы уподобились зайцам и лебедям из сказок, оперируя на рынке недвижимости стоимостью менее четырех миллионов долларов. И теперь настало время двинуться дальше и опять стать неуклюжими, медлительными черепахами и маленькими гадкими утятами в гораздо более крупной игре.

Рядом с агентом сидел банкир по инвестициям, специалист по свободным от налогов, облагаемым и не облагаемым пошлиной правительственным облигациям на жилые дома. Когда я спросил его, какого рода финансовые программы есть у правительства на этот случай, он ответил:

—  Если вы и ваш проект получите «добро», правительство предложит вам ссуду под 95 процентов к 110-процентному финансированию.

— Вы имеете в виду, что оно даст нам ссуду, достаточную, чтобы купить нашу следующую инвестицию? Правительство даст нам деньги, чтобы купить наш актив?

— И даже больше, если вы получите «добро», — сказал он. — В этом случае правительство ссудит вас деньгами даже для того, чтобы привести в порядок или отремонтировать этот объект.

— Вы хотите сказать, что если проект стоит 10 миллионов долларов, то они дадут нам ссуду на все 10 миллионов или даже больше? И если потребуется три миллиона долларов на то, чтобы привести объект в порядок, они также ссудят нас и этими деньгами? Они дадут нам все деньги, которые необходимы для инвестиции в нашу собственность?

Банкир по инвестициям утвердительно кивнул головой.

— Они могли бы дать вам при необходимости и 20 миллионов долларов или даже больше, но для начала вам вполне подошла бы сумма в 10 миллионов. Как только вы сделаете 10-миллионный проект, 20- и даже 50-миллионный не будут представлять проблемы, если у вас есть зарегистрированный, официально утвержденный протокол о намерениях.

Я как бы слышал, как богатый папа говорит, что все пойдет с большей или меньшей легкостью. Но я не мог поверить в то, что это может быть настолько легким. Все еще с некоторым недоверием я спросил:

— А на каких условиях можно все это получить?

— Я мог бы гарантировать твердые ставки от пяти до семи процентов на протяжении 40 лет и без права обратного требования.

— Без права обратного требования? — произнес я, задыхаясь. — Вы хотите сказать, что правительство не наложит арест на все, чем я владею лично, если данный проект пойдет плохо и я не смогу выплатить обратно взятые в долг деньги? Мой банкир терпеть не может займов без гарантии. Всякий раз, когда я занимаю у него деньги, он должен убедиться, что в качестве гарантии может рассчитывать на все, чем я владею.

— Это правильно, — сказал банкир по инвестициям. — Но ведь вы понимаете, что есть много постановлений и условий, которые применяются в данном случае, но не применяются при обычном банковском финансировании.

—  Я понимаю это, — сказал я. — Но я не имел представления о том, каким щедрым может быть правительство.

— Время от времени попадаются еще лучшие варианты этих программ выпуска свободных от налогов правительственных облигаций. Это бывают так называемые невозвращаемые займы, когда правительство просто забывает о том, что ссудило вас деньгами, если вы достаточно хорошо ведете свои дела. Это, скорее, похоже на субсидию.

— Почему же правительство это делает? — спросил я.

— Потому, что одной из величайших проблем, перед которыми стоит наша страна, является строительство жилья для малообеспеченных. Правительство боится, что без таких людей, как вы, многие миллионы бедных людей окажутся бездомными и будут вынуждены жить в не отвечающих техническим требованиям трущобах, в криминальной среде. Правительство преследует владельцев трущоб и сажает некоторых из них в тюрьму. Эти владельцы здорово разживаются на бедняках, и правительство хочет положить конец их бизнесу. В то же самое время оно готово предложить миллиарды долларов таким исключительным предпринимателям, как вы, которые доказали, что могут со всей ответственностью управлять огромными многоквартирными домами.

— Правительство готово дать мне деньги, чтобы я стал еще богаче?

— Верно, — сказал банкир по инвестициям, в то время как агент по недвижимости продолжала с улыбкой слушать наш разговор. — И это не просто деньги. Это большие деньги. Если дела у вас пойдут хорошо в течение следующих нескольких лет, я могу помочь вам занять миллиарды долларов, если вы захотите взять такую огромную сумму и стать такими богатыми. В прошлом году один из наших филиалов вернул правительству более миллиарда долларов, так как не смог найти никого, кто получил бы право на их использование.

И тут Ким сказала:

— Но самое главное заключается не в том, чтобы разбогатеть на этом, а в том, чтобы сделать много добрых дел для множества людей. У меня возникает желание подумать о том, чтобы превратить трущобы в безопасный жилой район для семейных людей.

— Именно этого и хочет от вас правительство. Трущобы являются источником большинства наших проблем. В них зарождается и растет преступность. Если вы сможете перестроить трущобы, превратив в безопасные жилые массивы, то в вашем распоряжении будет все больше и больше денег. Столько, сколько вы захотите.

— Следовательно, мы становимся богатыми, становясь партнерами правительства?

— Настолько   богатыми,   насколько  захотите,  — улыбнулся банкир по инвестициям. — Все, что вам придется делать, — это то же, что вы делали в последние 10 лет, то есть приобретать в собственность многоквартирные жилые дома и хорошо управлять ими. Все, что вам придется делать, — это воспользоваться своим 10-летним опытом для собственной выгоды. И мы с радостью поможем вам стать еще богаче. Знаете ли вы, как трудно найти людей с таким огромным опытом? Только дайте нам знать, когда будете готовы. Она, — показав рукой на агента, сказал он, — поможет вам найти собственность, а я найду для вас все необходимые вам деньги.

Наша встреча подходила к концу. Ким и я поблагодарили этих людей и направились к нашему автомобилю. Мы ехали и какое-то время молчали, пребывая в ошеломленном состоянии, не в силах поверить тому, что услышали. Так мы проехали несколько миль. Наконец Ким сказала:

— Ты помнишь тот 12-квартирный дом для сдачи внаем, который мы купили 10 лет назад?

— Я как раз думал об этом, — ответил я.

— А что случилось бы, если бы мы сделали иной выбор и сказали: «Я не могу себе этого позволить»? — спросила она. — Как сложилась бы наша жизнь, если бы мы позволили этим 35 тысячам долларов остановить нас?

Я минуту подумал и сказал:

— Думаю, мы и сегодня продолжали бы говорить эти слова. Если бы 35 тысяч долларов остановили нас тогда, то, по всей вероятности, они остановили бы нас и сейчас.

Выезжая с парковки, я словно слышал слова богатого папы: «Твое будущее определяется тем, что ты делаешь сегодня, а не тем, что будешь делать завтра». Я повернулся к Ким и сказал:

—  Если бы мы сказали 10 лет назад, что не можем позволить себе этого, то, по всей вероятности, говорили бы эти слова и сегодня.

Мы подъехали к дому молча, чувствуя приятное возбуждение и радость. И я опять услышал, как богатый папа говорит мне о том, что, когда ты уже стал богатым, стать еще богаче становится все легче и легче; что причина, по которой многие люди никогда не поднимаются выше уровня жизни среднего класса, заключается в их неверии в волшебные сказки. А так как они не верят в волшебные сказки, то не могут и почерпнуть из них полезные уроки. Вылезая из машины, я молча поблагодарил моего богатого папу и снова услышал его слова: «Всегда помни, что волшебные сказки реализуются наяву... так или иначе».

 

Глава 13

РЫЧАГИ ЩЕДРОСТИ

 

Кто же действительно жадный?

Однажды вечером один весьма известный ведущий воскресных новостей разгоряченным тоном сказал: «Я не пошел в бизнес, потому что я не жадный».

Почти все детские годы я слышал подобные высказывания. Многие из тех людей, которые посещали дом моих родителей, работали либо в университете, либо в системе школьного образования, либо на профсоюзы, либо на Корпус мира[1], либо на правительство. И хотя они не делали таких вульгарных заявлений, как этот телевизионный комментатор, но часто говорили или имели в виду что-то в этом роде.

У моего богатого папы была иная точка зрения. Он часто говорил: «Все мы в какой-то степени жадные. Это естественно — стремиться к выживанию, отвоевать место среди себе подобных, жить лучше других и быть достаточно обеспеченным, чтобы хорошо жить после ухода на пенсию. Но если человек успешно ведет свой бизнес или разбогател, то не обязательно означает, что он более жадный, чем все остальные. В сущности, бывает все наоборот». А потом добавлял: «Причина того, что большинство людей не могут стать богатыми, заключается в том, что они недостаточно щедрые».

В предыдущей главе я писал, что, когда мы с Ким решили увеличить объем наших инвестиций в недвижимость, перед нами открылись шлюзы денежных поступлений со стороны правительства.

В нашем стремлении стать богаче одним из первых шагов была попытка найти способы проявить свою щедрость. В данном случае — обеспечить лучшим жильем за приемлемую цену как можно большее число людей.

Обратившись к истории, вы увидите, что самые богатые люди всегда так или иначе проявляли свою щедрость. Как уже упоминалось ранее, Генри Форд стал миллиардером, обеспечивая людей автомобилями за приемлемую для них цену в то время, когда автомобили были доступны только богатым. По сути, многих компаний, производивших дорогие автомобили, в настоящее время уже не существует — они вышли из игры, в то время как «Ford Motor Company», продолжая дело Генри Форда, переросла во всемирную индустриальную империю. Поэтому, если хотите отойти от дел молодыми и богатыми, можно быть жадными, но только в том случае, если вы постоянно стремитесь к тому, чтобы приносить больше пользы все большему и большему числу людей. В этом случае вы найдете свой собственный путь к огромному богатству.

Соотношения, характеризующие богатство

Богатый папа любил схематические соотношения, потому что, как он говорил, «цифры могут многое сказать путем простого сравнения». Богатый папа использовал их просто для сравнения, так же как и соотношение ц/д. Когда дело касалось денег, он говорил: «Одной из основных причин затруднений бедного и среднего классов является отсутствие в их схеме соотношений рычага». Чтобы проиллюстрировать отсутствие рычагов у людей из бедного и среднего классов, он использовал характерное для них соотношение 1:1.

Однажды, когда я еще учился в колледже, богатый папа показал мне свою схему коэффициентов:

 

Бизнес	1:5
Наемные работники	1:300
Недвижимость	1:450
Доллары	1:6 миллионам
Акции	1:2 миллионам

 

Другими словами, коэффициент его бизнеса показывал, что он получал доходы от пяти источников бизнеса. На него работали более 300 наемных работников. В принадлежащих ему домах проживали 450 квартиросъемщиков, и это не включая производственной недвижимости, магазинов и ресторанов. По мере того как шли годы, цифры с правой стороны уравнения все время продолжали увеличиваться, отчего богатый папа становился все богаче и богаче, причем работал все меньше и меньше.

Уравнение моего бедного папы началось с коэффициента 1:1 и закончилось тем же — 1:1... Вот почему он становился все беднее и беднее. Соотношения использования рычагов показывают, что мой бедный папа верил в сдельную оплату за каждый рабочий день. Случалось, что он работал на двух работах одновременно. Но даже и в этом случае его коэффициент оставался равным 1:1, согласно определению богатого папы, который говорил: «Даже если бы большинство людей работали на двух работах, то это просто означало бы, что они работают больше часов при том же соотношении рычагов».

В период между 1985 и 1990 годом наши с Ким соотношения рычагов выглядели так:

 

Бизнес	1:1
Недвижимость	1:0
Доллары	1:немногим

 

У нас был один бизнес, который мы еще только создавали; мы владели одним домом, но не считали его активом, так как он каждый месяц забирал у нас деньги, и у нас почти не было сбережений. Акции или другие бумажные активы были незначительными, поскольку стоили нам денег и не приносили никакого дохода.

К 1995 году наши показатели рычагов выглядели так:

 

Бизнес	1:0
Недвижимость	1:70
Доллары	1:300 тысячам

 

К этому времени мы уже продали наш бизнес, купили еще больше недвижимости, приносящей доход, и положили кое-какие деньги в банк. Важно было то, что недвижимость обеспечивала нам достаточно денег, чтобы жить на уровне зажиточных людей и никогда больше не работать.

К 2000 году наши показатели рычагов выглядели так:

 

Бизнес	1:7
Недвижимость	1:70
Доллары	1:миллионам
Акции	1:1,5 миллиона

 

В то время как эти показатели рисуют интересную картину финансового прогресса, настоящие доходы находятся в области бизнеса — в той области, где подлинные долларовые оценки, или денежные потоки, невозможно отразить в показателях. Я не привожу эти цифры не из боязни произвести слишком сильное впечатление (поскольку они не такие уж и впечатляющие) и не потому, что это могло бы показаться хвастовством. В сущности, я колебался, нужно ли приводить и те цифры, что я показал, поскольку это дело сугубо личное. Я просто хотел проиллюстрировать наш путь и план, а также дать людям понять, что вполне возможно начать, почти ничего не имея, и тем не менее построить прочный финансовый дом из кирпичей, как в сказке «Три поросенка».

И хотя цифры эти невелики по сравнению с миром сверхбогатых, наш план заключался в том, чтобы продолжать наращивать богатство в течение еще нескольких лет. Если все пойдет согласно этому плану, то через несколько лет мы сможем занять в этом мире достойное место.

Вы можете заметить по приведенным выше цифрам, что наш план за последние несколько лет начал перемещаться в сторону создания предприятий, а не приобретения недвижимости. В течение следующих 5—10 лет наш план предполагает создание еще большего числа предприятий, но большое внимание уделяет также приобретению недвижимости больших размеров с помощью правительственных фондов.

Моей задачей является заинтересовать вас идеей постоянного расширения своей реальности и поиска более эффективного содержания и информации. Если вы хотите подобным путем следовать к богатству, то нет ничего важнее, чем иметь открытый разум, переступать через сомнения, ограничения и самодовольство, свойственные человеческой личности, гореть желанием учиться и действовать. Я встречал много людей, которые хотели вырасти в финансовом отношении так же быстро или еще быстрее, но при этом не были готовы расширить свой контекст или позаботиться об увеличении объема используемой информации. Поэтому, когда эти люди испытывают трудности в каком-то одном вопросе, они быстро переходят от одного проекта к другому в надежде на то, что это окажется как раз тот проект, который сделает их богатыми. Я утверждаю, что если у человека есть все время расширяющиеся контекст и содержание, то он будет становиться все богаче и богаче, независимо от того, чем конкретно он занимается. Не конкретная продукция или новая идея сделают вас богатым, а ваш контекст и содержание в целом. Как я уже говорил в других книгах, Рэй Крок стал миллиардером, продавая весьма посредственные гамбургеры, a «Starbucks» стала всемирно известной, продавая чашечки с кофе.

Богатый папа часто говорил: «Если ты не изменишь свой контекст или содержание, то не приобретешь новых покупателей». У меня есть друг, который всегда одержим какой-нибудь очередной новой идеей, как сделать миллионы долларов. Как-то он позвонил мне и попросил сделать инвестицию в его последний проект. У него была блестящая идея, касающаяся торговли одеждой, которую магазин, где он работает неполный день, не может распродать. Он сказал:

— Каждый день люди приходят в этот магазин в поисках фирменной одежды. Мой босс этого не понимает. Почему бы тебе не дать мне немного денег, чтобы я открыл магазинчик прямо напротив этого. Мы будем делить прибыль 50 на 50.

Когда я спросил своего приятеля, посещал ли он занятия по управлению денежным потоком, розничной продажей, сбытом, маркетингом, а также наймом и увольнением сотрудников, он уклонился от этой темы. И ответил:

— Зачем мне это нужно? Я работаю в этом магазине много лет. Мне не нужно учиться чему-то еще, чтобы управлять магазином.

После того как я отказался от его предложения, он вскоре позвонил уже с другим проектом, и я опять сказал «нет».

Я отказался, поскольку сомневался в том, что он хочет изменить свой контекст и содержание. Он просто хотел делать деньги... А учитывая его возраст, если бы у него все было в порядке с контекстом и содержанием, — он уже мог бы быть богатым человеком. Но он продолжал надеяться, что какая-нибудь подвернувшаяся горяченькая идея или неожиданная благоприятная возможность для бизнеса в один прекрасный день сделает его богатым, совсем не думая о том, что его тянут назад ограниченный контекст и содержание. Даже если бы он открыл этот магазин и новая продукция успешно раскупалась бы, я подозреваю, что соотношение его рычагов продолжало бы оставаться 1:1. Другими словами, по всей вероятности, ему пришлось бы дни и ночи просиживать в своем магазине без всяких надежд на расширение бизнеса — из-за его застывшего контекста и содержания.

Почему трудно разбогатеть

Очень трудно или почти невозможно разбогатеть, имея контекст и содержание, которые ограничивают ваши показатели рычагов соотношением 1:1. Вообще трудно разбогатеть, когда нет рычагов. Если вы посмотрите на изображенный ниже квадрант,

то, возможно, начнете понимать, почему представителям левой стороны квадранта из (секторы «Р» и «С») труднее разбогатеть из-за свойственных им соотношений рычагов. В большинстве случаев все представители секторов «Р» и «С» имеют соотношение 1:1. Например, основная масса служащих может работать одновременно только на одну компанию. Но даже если они будут иметь еще и вторую работу, соотношение 1:1 все равно сохранится. То же справедливо и для многих владельцев мелкого бизнеса. Тот мой приятель, который хотел открыть магазин одежды, по всей вероятности, остался бы прикованным к нему навсегда, потому что вряд ли справился бы с чем-нибудь большим. Дантист может лечить в данное время зубы только одному пациенту, а юрист или бухгалтер могут проворачивать за день массу разных дел.

Мой консультант по налогам Диана Кеннеди говорит: «Огромное число профессионалов своего дела, имеющих высокий доход представителей квадранта "С", застревают на уровне дохода 100—150 тысяч долларов. Те немногие, кто зарабатывает больше, делают это благодаря своей высокой специализации и возможности назначать более высокую цену за час или проект. Эта группа людей может зарабатывать в год до 500 тысяч долларов. И лишь очень немногие переходят эту черту».

Опять-таки, проблема в том, что у них соотношение рычагов 1:1.

В предыдущей главе упоминалась сказка о Черепахе и Зайце. Основное жизненное преимущество зайцев и кроликов заключается в том, что они берут быстрый старт, используя свои особые дарования, такие как ум или талант. Они могут быть великими учеными, блестящими учениками, выдающимися спортсменами или артистами. Многие из них начинают преуспевать еще в молодом возрасте. В отношении же такой черепахи, как я, у меня нет сомнений, что я смогу одержать победу в жизненной гонке, используя соотношения рычагов. Это тот же план, который использовал мой богатый папа. Возможно, если бы я действительно был очень умным, скажем, наделенным умом блестящего ученого, то смог бы добиться успеха в бизнесе более традиционным путем — поднимаясь шаг за шагом по служебной лестнице в одной из больших корпораций. Но на раннем этапе жизни, когда у меня начались проблемы в школе, я понял, что следует искать свой собственный способ выиграть гонку. Сегодня мой доход больше, чем у многих моих ровесников, получивших на заре жизни высокооплачиваемую работу. Мой доход выше, потому что я использовал рычаги активов, а не рычаги моего труда.

Для тех, кто хочет отойти от дел молодыми и богатыми, одним из решений, которое, возможно, придется принять, является выяснение вопроса, какую гонку у вас есть шанс выиграть. Например, если вы обладаете таким талантом, как звезда бейсбола Алекс Родригес, которому заплатили за 10-летний контракт 252 миллиона долларов плюс коммерческие индоссаменты[2], тогда ясно, что квадрант «Р» для вас наилучший. Даже несмотря на то, что соотношение рычагов Родригеса в течение этих 10 лет составляет 1:1, это, в данном случае, вполне подходящее соотношение, если учесть добавляемое к единичке число нулей. Если вы можете стать кинозвездой, как Джулия Робертc, которая получает по 20 миллионов долларов за фильм, тогда ясно, что это наилучший для вас путь. Секретарь государственного казначейства при Джордже Буше, Пол О'Нейл, получал более 100 миллионов долларов в акциях и опционах как служащий «Alcoa»[3]. Даже несмотря на то, что его ситуация оценивалась соотношением 1:1, можно считать, что в его распоряжении были очень сильные рычаги. Если вы думаете, что вас ожидает огромный успех на вершине корпоративной лестницы какой-нибудь огромной компании, то это и будет наилучший для вас путь, даже несмотря на соотношение 1:1. Причина, по которой мы с Ким последовали тем же путем, который выбрал в свое время богатый папа, состояла в том, что мы поняли: именно он принесет нам наибольший финансовый успех. Это был путь, который требовал от нас приобретения активов; путь, который требовал, чтобы мы работали, постоянно повышая соотношение рычагов.

Хорошая дорога для черепах

Есть и другая причина, по которой лично я выбрал путь богатого папы; она становится понятной, если взглянуть на приведенную ниже схему Квадранта денежного потока:

Много лет назад богатый папа указал мне на левую сторону квадранта и сказал: «Потенциальные заработки в секторах "Р" и "С" ограниченны. Потенциальные заработки на правой стороне квадранта безграничны».

Дальше богатый папа объяснял так: «Проблема с продажей твоего труда за деньги заключается в том, что в данном случае твой доход зависит от того, как много ты можешь сделать. Если ты научишься приобретать или создавать активы, чтобы делать деньги, то можешь медленно, но верно увеличивать свой доход. В сущности, правая сторона квадранта является прекрасной стороной для черепах, которые медленно, но верно приобретают все больше и больше активов. Проблема с продажей твоего труда состоит в том, что он не имеет долгосрочной остаточной стоимости. Если ты покупаешь рентную собственность и правильно ведешь дела, то приложенные тобою для приобретения этой собственности усилия будут снова и снова приносить вознаграждение на протяжении многих лет. Другими словами, тебе будут годами платить за то, на что с твоей стороны ушло не больше недели рабочего времени». И вот вам пример: в 1991 году мы с Ким купили собственность в зоне отдыха за 50 тысяч долларов наличными. Это была прекрасная сделка, так как первоначальная цена была 134 тысячи долларов. Мы купили ее у банка, который продавал объекты собственности, отчужденные по просроченным закладным. С 1991 года мы получали более 1000 долларов в месяц чистого дохода, или более 12 тысяч долларов в год, — на протяжении многих лет. Время, которое в целом потребовалось на то, чтобы купить эту собственность и начать извлекать из нее доходы, составило менее восьми часов работы. Мы подумывали о том, чтобы продать эту собственность и получить разницу от повышения ее стоимости, но в то время это было бы слишком хлопотно.

Проблема, связанная с работой за деньги, состоит в том, что вам приходится начинать с продажи своего труда каждое утро — и так изо дня в день. Если вы работаете за деньги, ваш труд в большинстве случаев не будет приносить вам долгосрочного устойчивого дохода. В довершение всего, ваш потенциальный заработок будет ограничен. Если же вы работаете над постепенным приобретением активов, то ваш потенциальный доход безграничен и со временем может перейти к следующим поколениям вашей семьи, в то время как место работы или профессия не являются чем-то таким, что можно передать детям по завещанию.

Жизнь становится легче

Богатый папа отмечал, что, работая за деньги и продавая свой труд, вы готовите себе более тяжелую жизнь, поскольку вам приходится работать усерднее, чтобы заработать больше денег. Он говорил: «Если соотношение рычагов сохраняется на уровне 1:1, то ваша жизнь будет становиться все тяжелее. Если вы работаете ради все возрастающего соотношения рычагов, то жизнь с годами будет становиться все легче и вы будете делать все больше и больше денег».

Квантовый скачок в богатство

Большинство из нас слышали термин квантовый скачок. Некоторые используют термин экспоненциальный скачок, что означает «за пределами линейного увеличения». Другими словами, в этом случае 1+1 не равно 2. При квантовом скачке в богатство 1+1 может равняться 5, 6, 7 и более. Например, если вы работаете прилежно и строите крепкий дом из кирпичей, то в этом случае, как я обнаружил, часто может иметь место квантовый скачок — событие, о котором люди, работающие при соотношении 1:1, похоже, не имеют никакого представления.

Например, с 1985 по 1990 год наша с Ким жизнь была полна финансовых трудностей. И вдруг в промежутке между 1990 и 1994 годом у нас произошел внезапный экспоненциальный всплеск в сторону богатства и финансового успеха. А с 1994 по 1998 год жизнь опять стала стабильной. Мы прилежно работали, создавая активы, а более конкретно — предприятия. Мы не покупали много недвижимости, так как цена на нее поднялась очень высоко и поиски выгодных сделок стали занимать слишком много времени. А затем, в 1999 году, не только мои книги и игры неожиданно стали приобретать популярность, но начали резко идти в гору и другие виды нашего бизнеса и инвестиций.

Казалось, внезапная волна удачи, новые друзья и новые благоприятные возможности ворвались в нашу жизнь — это были последствия периода работы без особо заметных результатов и случайных неудач. Причина, по которой такое иногда случается, состоит в том, что стоимость активов временами увеличивается экспоненциально, в то время как стоимость вашего труда может возрастать лишь незначительными темпами. Например, мой бухгалтер Диана Кеннеди сказала, что стоимость одной из моих компаний поднялась в 2000 году до 40 миллионов долларов. Это была цена, за которую, как она считала, мы могли бы продать эту компанию, если бы только захотели. В то же самое время один из моих адвокатов поднял свою почасовую ставку на 25 долларов. Вот вам пример экспоненциального увеличения активов и инкрементального повышения заработанного дохода. Он показывает, почему потенциал повышения заработка на левой стороне квадранта является ограниченным, а потенциал роста доходов на правой стороне почти беспределен.

Другой пример квантового скачка представляет собой рост количества акций компаний, которыми мы владели. С 1996 по 1998 год мы занимались приобретением акций одной выходящей на официальный рынок компании. Но внезапно она потерпела крах, и мы потеряли все, что вложили в нее. Наши акции стали фактически ничего не стоящими бумажками. Тем не менее мы и здесь получили выгоду; опыт, полученный в процессе приобретения доли в этой компании, мы смогли использовать в дальнейшем — для приобретения акций более рентабельных компаний по очень низким ценам. Таким образом, мы продолжали покупать акции многих выходящих на фондовый рынок компаний, и шли эти акции очень хорошо, даже когда начался спад на фондовом рынке.

Ранее в этой книге я писал об одной журналистке, которая критиковала меня, говоря, что большинство новых компаний терпят крах в самом начале своей деятельности. Сегодня, несмотря даже на то, что риск при создании бизнеса все еще высок, опыт, приобретенный от управления теми небольшими, погрязшими в трудностях компаниями, которые потерпели крах, пригодился, повысив мою способность создавать более стабильные компании и, тем самым, повышать шансы на длительный успех.

Книга «Богатый папа, бедный папа» и наша компания richdad.com обрели успех во многом благодаря моим неудачам в прошлом. У Шэрон и Ким также были свои промахи и разочарования в бизнесе, но они стали уроками, которые внесли неоценимый вклад в наш общий успех сегодня. Все это — результат нашего индивидуального прошлого, которое порождает то, что со стороны кажется внезапным квантовым скачком к успеху, скачком, приносящим нам радость и удовлетворение в настоящее время.

Я говорю все это, чтобы воодушевить вас не останавливаться, даже если на вашем жизненном пути встретятся какие-нибудь препятствия. Если вы будете учиться на каждом промахе, вместо того чтобы обвинять себя или, наоборот, искать себе оправдания, ваши знания будут все время пополняться. Если вы упорно работаете, чтобы быть все более и более щедрыми, служа все большему и большему числу людей, работаете, чтобы увеличить свои соотношения рычагов, то я совершенно уверен, что и вы тоже испытаете такие же внезапные всплески — квантовые скачки, или экспоненциальные взлеты к богатству. Кажется, что даже черепахи могут рвануть вперед от внезапного порыва ветра.

Сила электронных сетей

Однажды я случайно узнал о существовании закона Меткалфа, который частично объясняет квантовый, или экспоненциальный, скачок к богатству. Роберт Меткалф является одним из основателей «3Com» — компании, которая открыла для нас «PalmPilot»[4]. Его закон гласит, что экономическая сила бизнеса равна квадрату числа подключений к сети Интернет.

Понять эту концепцию поможет история с факсом. Когда я только начинал работать в «Xerox Corporation», перед нами стояла проблема продажи факсов частным лицам. Дело было в том, что в начале 1970-х лишь очень немногие люди имели факсы и знали, как ими пользоваться. Так как факсов было мало, их экономическая ценность была весьма низкой. Но со временем и по мере того как ими начало пользоваться все большее и большее число людей, произошел неожиданный скачок их популярности. Сегодня большинство моих друзей имеют факсы как у себя дома, так и на работе.

Итак, закон Меткалфа гласит: если у вас есть только один факс, то ваша экономическая ценность равна единице, согласно формуле 1:1².

Экономическая ценность единицы в квадрате все равно равна единице. Но в тот момент, когда у вас будет два факса, ваша экономическая ценность уже начнет повышаться согласно линейной прогрессии — она увеличится на один квантовый переход, то есть поднимется до 4, а не до 2:

1:2² = экономической ценности 4.

Если у вас 10 факсов, то формула будет выглядеть так:

1:10² = экономической ценности 100.

Страдает квадрант «С»

Людям, занимающимся индивидуальным трудом, или для собственников мелкого бизнеса закон Меткалфа часто не приносит никакой пользы. Одна из причин, по которой работающая по системе франшизы фирма «McDonald's» сильнее, чем ларек, торгующий гамбургерами ваших мамы и папы, опять-таки основывается на законе Меткалфа.

Я обнаружил, что люди, усердно занятые индивидуальным трудом, часто вынуждены работать еще усерднее только ради того, чтобы сохранить свою независимость. Вот почему многие профессионалы вступают в ассоциации — чтобы занять более прочное место в этом мире.

Квадрант «Р» объединяется в профсоюзы

На протяжении многих лет люди в квадранте «Р» знали цену объединения в профессиональные союзы — так они становятся сильнее, чем когда действуют по отдельности. Сегодня один из богатейших и влиятельнейших профсоюзов Америки — это NEA (National Education Association)[5]. Его силой и влиянием обусловлены медленное изменение нашей образовательной системы. Профсоюзы знают силу совместных действий.

Сила монополии

Богатый папа часто говорил: «Формула огромного богатства заключена в игре "Монополия"». Многие из нас знают эту формулу — «купи четыре зеленых домика и продай их, чтобы купить один красный отель», — которая также следует закону Меткалфа. Если вы посмотрите и сравните соотношения бедного и богатого папы, то, возможно, поймете, почему экономическая сила моего богатого папы продолжала возрастать, а экономическая сила бедного папы оставалась прежней.

 

	Бедный папа	Богатый папа
Недвижимость	1:1, никогда не изменялось	1:450, постоянно увеличивалось

 

Другими словами, экономическая сила моего бедного папы оставалась на уровне 1. А единица в квадрате — это все равно единица. Все, что у него было, — это его дом. В этом примере экономическая сила моего богатого папы равнялась 450². Он управлял более чем 450 приносящими доход объектами недвижимости. Его экономическая сила возрастала экспоненциально. Если вы посмотрите на соотношение моего бедного папы, а затем на то влияние, которое оказывают на его доход налоги, снижая его на 50 процентов, то поймете, почему экономическая сила моего бедного папы не увеличивалась, хотя он работал все усерднее и усерднее. Доход же богатого папы непрерывно шел вверх, его экономическая сила росла, и он платил все меньше и меньше налогов.

В 1985 году у нас с Ким был разработан план — приобретать по два объекта недвижимости в год. Мы начали покупать нашу первую собственность в 1989 году. Когда у нас было уже пять объектов недвижимости, наша экономическая сила стала равна 5 , или 25. Но по мере приобретения опыта росла не только наша экономическая сила, росло также и наше чувство уверенности в себе. Когда мы купили тот 12-квартирный дом, наше соотношение рычагов составляло 1:17, а экономическая сила была равна 1:17² или 289. У других людей, имевших только свой собственный дом и не приобретавших инвестиционную собственность в периоды снижения цен, соотношение рычагов недвижимости сохранялось равным 1:1 и их экономическая сила оставалась на отметке 1. Нашей с Ким целью на период до 2005 года является приобретение в наш портфель 1000 или более приносящих доход единиц недвижимости. Вопрос в том, какова будет экономическая сила от 1000²?

Этот пример объясняет, как человек, действующий в квадранте «Б» или «И», может быстро обойти очень умного, талантливого, хорошо образованного и зарабатывающего больше денег человека из квадранта «Р» или «С». Закон Меткалфа объясняет, почему мой богатый папа время от времени зарабатывал в год больше, чем мой бедный папа за всю свою жизнь. Он объясняет также, почему черепахи могут обгонять зайцев, если будут упорно продолжать приобретать активы, вместо того чтобы работать за деньги, как это часто делают зайцы.

Сетевой маркетинг

После того как я понял закон Меткалфа, или закон сетей, я уже знал, почему организации сетевого маркетинга предлагают такой мощный инструмент таким средним людям, как вы и я. Применяя закон Меткалфа к бизнесу сетевого маркетинга, вы начнете замечать силу этой формы бизнеса.

Рассмотрим следующий пример.

Человек из квадранта «Р» или «С» решает присоединиться к организации сетевого маркетинга и учится тому, как перейти в квадрант «Б». Он работает год или два, приобретая необходимое образование и образ мышления. Допустим, за два года ничего существенного не происходит. Люди приходят в бизнес и уходят из него, вместо того чтобы остаться. Поэтому через год или два его соотношение рычагов, или экономическая сила, остается прежним, что практически не отличается от пребывания в квадранте «Р» или «С»:

1:1²

Экономическая сила равна 1.

Неожиданно, на третий год, контекст этого человека расширяется и он приобретает новое содержание, привлекает и обучает троих сильных кандидатов, которые хотят участвовать в этом бизнесе.

С этого момента его соотношение рычагов и экономическая сила выглядят так:

1:3²

Экономическая сила равна 9.

Через три года это уже приобретает характер квантового скачка силы. А через пять лет этот человек уже имеет сеть из 10 подчиненных и его соотношение рычагов выглядит так:

1:10²

Экономическая сила равна 100.

А теперь предположим, что этот человек принимает решение не увеличивать количество подчиненных ему людей — ему вполне достаточно 10, и начинает фокусировать все внимание только на них. Вскоре, по прошествии всего нескольких лет, допустим, эти 10 служащих в его сети также нанимают по 10 человек (1:10:10). Это означает, что первоначальный владелец имеет теперь в своей сети 100 человек.

Затем, используя свои избыточные деньги, он начинает покупать многоквартирные жилые дома. Он начинает со 100-квартирного дома:

 

Бизнес	1:10:10
Недвижимость	1:100

 

За эти 5—10 лет данный человек не только производит перемещение со стороны «Р» и «С» квадранта, его экономическая сила совершает скачок в обоих секторах квадрантов «Б» и «И», то есть происходит то, что трудно сделать в квадранте «Р» и «С». Неожиданно человек, производящий это перемещение, становится намного богаче, делает еще больше денег и имеет большую экономическую силу, чем его ровесники, которых он оставил далеко позади, в квадрантах «Р» или «С».

Это очень упрощенный пример того, почему я рекомендую некоторые из компаний сетевого маркетинга. Название говорит само за себя — это сеть, в которой используется закон Меткалфа, измеряющий силу сетей.

Сегодня, когда я разговариваю с людьми, обеспокоенными предстоящим выходом на пенсию или своими взаимными фондами, от которых зависят их пенсионные счета, я часто рекомендую добавить к их портфелю какой-нибудь бизнес, связанный с сетевым маркетингом. Я говорю им: «Если вы действительно следуете урокам, преподанным несколькими бизнесменами из сферы сетевого маркетинга, и строите надежный бизнес с надежными людьми, то обнаружите, что бизнес — это гораздо более безопасное и эффективное вложение денег, чем взаимные фонды. Если вы честно и усердно работаете, чтобы сделать тех, кто работает в вашей сети, богатыми, то они, в свою очередь, сделают вас богатыми и более защищенными. По моему мнению, сетевой маркетинг является гораздо более надежным, чем рынок акций, потому что вы рассчитывает на людей, которых научились любить и которым привыкли доверять, и все вы используете силу закона Меткалфа — закона, измеряющего силу сетей».

Сети используют силу щедрости

Богатые и власть имущие понимают силу сетей. «McDonald's» представляет собой распространившуюся по всему миру сеть ресторанов быстрого обслуживания, торгующих гамбургерами. «General Motors» — тоже прежде всего сеть торговцев автомобилями, раскинувшаяся по всей Америке. «Exxon» — нефтяная компания, представляющая совокупность нефтяных полей, цистерн, нефтепроводов и бензозаправок, расположенных по всему миру и связанных между собой. Если богатые и власть имущие используют сети, то почему бы и вам не делать этого? В качестве примера успешных сетей можно также привести цепь продуктовых магазинов, распределяющих продукты по всей стране, а также «CBS», «NBC», «ABC», «CNN», «PBS», «CBN», которые являются очень мощными коммуникационными сетями.

Богатый папа говорил: «Если хочешь быть богатым, то должен строить сети и связывать свою сеть с другими. Причина, по которой легко стать богатым с помощью сетей, заключается в том, что с их помощью легко быть щедрым. И наоборот, люди, действующие в одиночку, ограничивают свои шансы, ведущие к экономическому успеху. Сети — это люди, предприятия или организации, с которыми ты щедр, потому что поддерживаешь их, а они поддерживают тебя. Сети являются мощными формами рычагов. Если хочешь быть богатым, создавай сеть и связывай ее с другими сетями».

Наш бизнес-план для richdad.com основан на создании сети и предполагает скорее взаимодействие, чем противодействие или конкуренцию с другими организациями, особенно в том случае, если они крупнее нашей. На данный момент мы связаны с сетью «AOL Time Warner», «Time Life», «Nightingale-Conant», «PBS», с издателями 40 разных стран, многими религиозными организациями и несколькими компаниями сетевого маркетинга. Мы работаем вместе, чтобы сделать друг друга более сильными, жизнеспособными и богатыми, мы действуем по принципу отдавать и брать, делиться достижениями и сводить до минимума недостатки, и это делает всех нас сильнее.

Мы обнаружили, что благодаря кооперированию и фокусированию внимания на людях, с которыми мы делаем бизнес, и на том, чтобы их финансовые дела шли хорошо, мы растем экспоненциально. Я заметил, что отдельные люди или предприятия, изначально направленные только на то, чтобы разбогатеть самим или брать больше, чем отдают, не могут стать хорошими сетевыми партнерами. Людям, желающим только брать и озабоченным лишь собственными делами, часто приходится усерднее работать, при этом зарабатывать меньше денег.

Как-то я присутствовал на заседании совета одной компании, где стало ясно, что президент не заботится о своем бизнесе. Все, о чем он заботился, — это его пакет с зарплатой и «золотой парашют». Его не беспокоил этот бизнес с сотнями служащих, получавших таким образом средства к существованию. Единственное, о чем он заботился, так это о себе. Незачем говорить, что мы проголосовали за нового президента. Ключом к успеху в системе сетевого бизнеса является искренняя заинтересованность в том, чтобы отдельные лица или организации, с которыми вы связаны по сети, также преуспевали. Мы не можем заботиться только о себе, что, похоже, делают слишком многие люди и организации.

На протяжении ряда лет мы трое — Ким, Шэрон и я — встречались с отдельными лицами, консультантами или организациями, которые хотели работать с нами, но только при условии, что сначала им заплатят. Другими словами, казалось, что выплачиваемое вознаграждение было для них более важным, чем служение людям.

Недавно мы пригласили одну консультационную фирму проверить наши маркетинговые системы. Они запросили весьма внушительных размеров гонорар еще до того, как начали делать какую бы то ни было работу. Мы заплатили им, и через три месяца пришел их отчет. После тщательного просмотра этого документа мы поняли его суть: мы должны поддерживать их фирму и выплатить им гонорар еще за три года. Там не было ни одной рекомендации относительно того, как улучшить наши маркетинговые системы, а только предложение усерднее работать. Вот вам пример продавца, требующего плату еще до того, как клиент изъявит желание купить товар. Нет необходимости говорить, что мы не подписали этот контракт.

Когда я учился в средней школе, богатый папа попросил меня как-то зайти к нему и понаблюдать, как он нанимает нового человека на должность управляющего одним из его индустриальных проектов. На собеседовании в конференц-зале присутствовали три претендента на эту должность. После того как богатый папа окончил объяснение задачи, он спросил, нет ли у кого-нибудь из них вопросов к нему. Вопросы были очень интересные. Вот они:

1.   «Сколько свободного времени у меня будет каждый день?»

2.   «Как оплачивается бюллетень по болезни?»

3.   «Каковы льготы?»

4.   «Когда я смогу получить прибавку к зарплате и повышение?»

5.   «Насколько велики отпускные?»

После собеседования богатый папа спросил, что особенного я заметил, и я сказал:

— Их интересовало только то, что эта работа даст им. Ни один не спросил, как можно помочь вам построить бизнес или что они могли бы сделать, чтобы бизнес стал более рентабельным.

— И я это заметил, — сказал богатый папа.

— Вы собираетесь нанять кого-нибудь из них?

— Разумеется, — сказал богатый папа. — Я ищу служащего, а не партнера. Я ищу кого-нибудь, кто хочет зарабатывать деньги, а не разбогатеть.

— А не показалось ли вам это проявлением жадности? — спросил я. Те из вас, кто уже читал другие мои книги, возможно, вспомнят, что богатый папа всегда заставлял меня работать задаром, а не за деньги.

— Да, это так, — сказал богатый папа. — Но мы все в какой-то степени жадные. Причина, по которой они, вероятно, никогда не станут богатыми, заключается не в том, что они жадные... им не стать богатыми потому, что они недостаточно щедрые.

Другими словами, их соотношение рычагов будет, вероятно, всегда равно 1:1. Повторяя слова богатого папы, «большинство людей никогда не станут богатыми, потому что все, о чем они думают, — это поденная зарплата за поденную работу. А в поденной оплате за поденную работу едва ли отыщешь какие-нибудь рычаги, так как, независимо от того, насколько усердно вы работаете или сколько вам платят, соотношение все равно будет 1:1».

Одна из причин, по которой богатый папа заставлял своего сына и меня учиться работать бесплатно, состояла в том, что мы должны были научиться отдавать и создавать актив до того, как получим что-то взамен. Много лет тому назад, желая пояснить свою мысль, богатый папа изобразил следующую схему. Он назвал ее «Кто первым получает плату и кто получает больше всего».

5. Владелец бизнеса.

4. Инвесторы.

3. Специалисты (бухгалтеры, служащие, консультанты).

2. Рядовые служащие.

1. Актив (бизнес или какая-нибудь другая инвестиция).

Богатый папа говорил: «Владелец бизнеса должен первым делом платить деньги самому этому бизнесу. Это означает, что достаточное количество денег и прочих ресурсов должно постоянно реинвестироваться, для того чтобы сохранить бизнес сильным и растущим. Слишком многие владельцы бизнеса платят в первую очередь себе, пренебрегая активами, наемными служащими и всем остальным. Вот почему их предприятия терпят крах. Причина, по которой владелец бизнеса получает плату в последнюю очередь, состоит в том, что он начинает бизнес для того, чтобы ему заплатили больше всех. Но для этого владелец бизнеса должен убедиться, что всем остальным в этом бизнесе платят в первую очередь. Вот почему я учу тебя не работать за деньги. Ты учишься откладывать удовлетворение и работать, чтобы создавать активы своего бизнеса, которые растут в цене. Я хочу научить тебя создавать активы, а не работать за деньги».

Слишком многие работающие в Интернете и другие недавно возникшие компании не смогли следовать этой схеме и совету таких людей, как мой богатый папа. Я встречал много людей, формирующих свой бизнес путем займа денег или подъема котировок акций благодаря привлечению к этому делу друзей, семьи и других инвесторов. Едва начав дело, они сразу арендовали большой офис, покупали фантастический автомобиль и начинали выплачивать себе огромные зарплаты из капитала инвесторов, а не из доходов от бизнеса. Поскольку плохо управляемый капитал инвесторов не приносит никакого дохода, они стараются платить за бизнес, своим служащим и специалистам как можно меньше. В таких предприятиях часто участвуют инвесторы, неспособные разобраться с финансовыми отчетами, как это было во многих новых компаниях, работающих в Интернете.

Богатый папа говорил своему сыну и мне: «Люди, которым нужно платить в первую очередь, в конечном счете будут получать меньше всех. Владельцам бизнеса следовало бы платить себе в последнюю очередь, потому что они в бизнесе для того, чтобы наращивать активы. Если они пришли в бизнес ради большего чека на зарплату, то им не следовало бы заниматься этим делом — лучше бы они поискали себе работу по найму. Если владелец бизнеса хорошо сделал свою работу и заплатил всем, кто создает его активы, то эти активы будут стоить больше, чем он смог бы когда-либо себе заплатить».

Богатый папа говорил: «Большинство людей находятся в мире бизнеса не для того, чтобы строить или приобретать активы. Они находятся в мире бизнеса в качестве служащих и тех специалистов, которые сами себя обеспечивают работой, потому что хотят получить чек на зарплату. Вот одна из основных причин того, что менее пяти процентов населения Соединенных Штатов являются богатыми людьми. Только пять процентов населения понимают ценность активов по сравнению с зарплатой». Богатый папа говорил также: «Владелец бизнеса или предприниматель получает большой доход в конце дня, потому что он щедр в начале дня. Он берет на себя наибольший риск, а также платит себе в последнюю очередь. Если он хорошо делает свое дело, его доход будет быстро расти». Вот почему я продолжаю следовать схеме богатого папы, когда начинаю какой-нибудь бизнес, и продолжаю работать бесплатно. Я работаю бесплатно, потому что хочу получить большие деньги в конце дня.

Очень многие люди в квадрантах «Р» и «С» ограничены в своих возможностях относительно числа людей или организаций, которые они могут одновременно обслужить, а следовательно, ограничен и их доход. Истинный владелец бизнеса в квадранте «Б», который сосредоточен на создании бизнеса и на том, чтобы служить все большему и большему числу людей, становится богаче и богаче. Он получает большее вознаграждение просто потому, что он создает систему или актив, чтобы служить еще большему числу людей. Вот почему владелец бизнеса может стать богатым экспоненциально, а люди, работающие за зарплату, становятся богатыми только инкрементально.

Как быстра разбогатеть

Хорошая новость заключается в том, что никогда еще не удавалось с такой легкостью стать богатым, как в наше время. Все, на чем нужно сосредоточить внимание, — это служение все большему и большему числу людей. В тот период, когда жил Джон Д. Рокфеллер, ему, чтобы стать миллиардером, потребовалось приблизительно 15 лет. Для этого ему нужно было приобрести много нефтяных скважин, создать сеть бензозаправок и организовать поставки бензина. На это было потрачено много времени и уйма денег. В наше время, чтобы построить то, что построил Рокфеллер, потребовались бы неисчислимые миллиарды долларов.

Биллу Гейтсу, чтобы стать миллиардером, потребовалось приблизительно 10 лет. У него было предвидение, что использование сети «IBM» начнет быстро расширяться. Для реализации той же цели — стать миллиардерами — Майклу Деллу и Стиву Кейзу, основателю «AOL», потребовалось менее пяти лет. Один из этих предпринимателей воспользовался все возрастающей потребностью в компьютерах, а другой — взрывной силой Интернета, чтобы создать в его недрах свою сеть. Для каждого нового поколения предпринимателей, благодаря появлению новых сетей всемирного масштаба, чтобы стать миллиардерами, требуется все меньший и меньший стартовый капитал. И вы тоже можете сделать это.

Если вы понимаете силу сетей и важность соотношений рычагов, то тоже сможете стать исключительно богатыми людьми за короткий период времени при сравнительно небольшом стартовом капитале. Если у вас есть опыт, а у вашего бизнеса надежная основа, вы можете выйти на мировой рынок посредством Интернета. Поскольку цена за пользование Интернетом падает, его сила повышается. Одной из причин, по которой Стив Кейз и «AOL» (очень молодой человек и совсем недавно созданная компания) смогли купить «Time Warner» и «CNN» (значительно более старые компании с пожилыми директорами), было то, что «AOL» имела большую сеть. (Чем больше сеть, тем больше экономическая сила.)

Я часто писал о людях, которые стали очень богатыми в свое свободное время. Многие сверхбогатые люди нашей эпохи начинали свой бизнес дома, за кухонным столом, так же как «Hewlett-Packard» начала создаваться в гараже, a «Dell Computer» — в комнатке студенческого общежития. Поэтому, даже если у вас низкооплачиваемая работа, вы все равно можете стать очень, очень богатыми, если начнете какой-нибудь бизнес дома или в гараже — и в свое свободное время. Вспомните: «Сделать вас богатым не входит в задачи вашего босса. Задача вашего босса — заплатить вам за то, что вы делаете; а сделать себя богатым — это ваша задача; это можно начать дома и в свое свободное время».

Никогда еще не было возможности так легко разбогатеть, прилагая наименьшие усилия и самый незначительный начальный капитал. Я знаю, что многие быстро взлетевшие на волне электронных сетей фирмы потерпели крах, и многие из нас нашли это естественным. По моему же мнению, потерпевшие крах фирмы просто не имели правильного контекста, хотя могли бы его иметь. У многих из них была правильная идея, но слишком многим не хватало подлинного опыта в том, что касается бизнеса и его основ. Дело в том, что многие пытались разбогатеть, словно следуя некоей навязчивой мании, а не желанию служить как можно большему числу людей.

Недавно я прочел, что одна компания платила своему президенту зарплату, эквивалентную более чем миллиарду долларов, из денег инвесторов и была доведена им до полного разорения. Другая подобная компания в 1999 году выплатила своим служащим рождественские премии, эквивалентные трехмесячной зарплате. Вскоре, перед Рождеством 2000 года, эта компания обанкротилась. Это яркий пример того, что данная компания видела своей задачей сделать предпринимателей и служащих богатыми, вместо того чтобы в первую очередь обслужить потребителя. Именно инвесторы платили за денежный поток, идущий на удовлетворение потребностей ее руководства и штата служащих. Они не пожелали последовать схеме богатого папы: «кто первым получает плату и кто получает больше всего». Эти люди, включая инвесторов, сосредоточили все внимание на жадности, вместо того чтобы направить его на цель бизнеса, которая заключается в щедрости.

Сегодня наша компания, работающая в Интернете, получает свыше 50 процентов дохода от потребителей, живущих за пределами Соединенных Штатов. Мы работаем над электронной версией игры «ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК», в которую можно было бы играть через Интернет. Я предвижу то время, когда люди будут играть в нее одновременно в Африке, Азии, Австралии и Америке. Наш сайт объединит игроков, ежемесячно оплачивающих обучение в процессе игры, когда они на расстоянии будут обучаться быть богатыми, а не работать на других. Цель нашего сайта — создать сообщество людей, помогающих друг другу уходить от дел молодыми и богатыми. Вся эта работа делается с одной целью, а именно служить как можно большему числу людей. Сосредоточившись на щедрости, мы создаем актив, который выстраивает сеть по всему миру.

6,5 миллиарда потенциальных потребителей

Теперь, приняв во внимание потенциальные размеры рынка для распространения игры в Интернете, подумайте, какова может быть оценка актива, создаваемого на базе richdad.com. Сегодня в мире насчитывается приблизительно 6,5 миллиарда человек. Из них приблизительно два миллиарда являются нашими потенциальными потребителями. «CNN», основанная Тедом Тернером, имеет 30 миллионов потребителей по всему миру. Эта сеть сделала Теда Тернера достаточно богатым, чтобы пожертвовать один миллиард долларов в пользу Организации Объединенных Наций.

Если мы сможем привлечь в richdad.com один миллион потребителей, которые платили бы нам за обслуживание по номинальным расценкам, то, согласно закону Меткалфа, какой станет экономическая ценность richdad.com? Какой она станет, если число потребителей возрастет до 5, 10, 30 миллионов? Вопрос, по сути, в том, насколько широк всемирный рынок людей, желающих научиться тому, как стать богатыми. Что произойдет, когда Интернет сможет одновременно выполнять переводы, чтобы люди, говорящие на разных языках, могли играть в одну игру и совместно обучаться? А ведь именно таков наш план относительно данного проекта! Что произойдет с рынком инвестиций, когда «горячие» инвестиционные проекты начнут рекламировать через Интернет одновременно в Финиксе, Токио, Сеуле, Детройте, Сингапуре, Гонконге, Портленде, Каире, Сиднее, Перте, Шанхае, Йоханнесбурге, Флоренции, Брюсселе, Сан-Пауло, Мехико, Ханое, Лондоне, Лиме, Торонто, Нью-Йорке и т. д.? Сколько людей привлечет электронная сеть и какова тогда будет экономическая ценность нашего бизнеса? Во сколько обойдется создание такой сети мирового масштаба? Она будет стоить столько же, сколько стоило Рокфеллеру, Форду и Теду Тернеру создание их сетей?

Другой сетью, которую мы собираемся создать вокруг richdad.com, является образовательная. Идет разработка курса обучения молодых людей тому, как ответственно управлять своими деньгами, инвестировать и управлять их инвестиционными портфелями. Сколько образовательных сетей могло бы подключиться к этому делу?! А если бы этот курс мог стать частью учебного плана школьных сетей, раскинувшихся по всему миру, то какой была бы наша экономическая ценность?

В будущем, когда новая технология — полудуплексная связь — ударит по сети Интернет, какой будет наша экономическая ценность, когда мы станем одним из тысяч предприятий, имеющих собственную частную телевизионную сеть, независимую от Интернета?! Я знаю, это все еще в будущем, но, как сказал богатый папа, «твоя задача — определить свое положение и быть готовым, когда подвернется благоприятная возможность». Он говорил также: «Это хорошо — опередить свое время на пять лет, но главное — ни на один день не отстать».

Я не утверждаю, что наш бизнес-план — это нечто идеальное или что он осуществится. Это всего лишь план, и, как мы все знаем, обычно не все идет, как задумано. Я понимаю, что мы можем изменить его по мере продвижения вперед или можем потерпеть неудачу... Но, как вы знаете, со мной это случалось раньше, а если произойдет опять, наша компания будет корректировать свою деятельность, учиться на ошибках и снова подниматься на ноги, становясь в результате лишь мудрее и сильнее. Мы делимся нашим бизнес-планом для того, чтобы показать все большему и большему числу людей взрывную силу рычагов различных сетей в современном мире. Не многие из нас могут позволить себе построить телевизионную сеть, как сделал это Тед Тернер. Но большинство из нас могут позволить себе купить подержанный компьютер за 500 долларов и с его помощью начать строить сеть мирового масштаба.

Через несколько лет те, кто подготовлен и лишь ждет своего часа, смогут воспользоваться преимуществами взрывной силы, которую принесет с собой полудуплексная связь. Люди, которые воспользуются преимуществами новой технологии, могут стать гораздо богаче Теда Тернера с его телевидением, Билла Гейтса с его компьютерным обеспечением или Джеффа Безоса — с Интернетом.

Много лет назад богатый папа сказал мне: «Люди, находящиеся в квадрантах "Б" и "И", имеют доступ к бесконечному богатству. Люди, находящиеся в квадрантах "Р" и "С", ограничены в этом из-за ограниченного же характера их труда. Для тех, кто находится в квадрантах "Р" и "С", переход в "Б" и "И" — первый шаг к щедрости. Это желание в первую очередь служить людям, а не стремиться, чтобы сначала люди заплатили тебе».

Все, что сделал Сэм Уолтон из «Wal-Mart», — это построил сеть огромных магазинов, где продаются товары со скидкой; магазинов, где прекрасная продукция идет по все более и более низким ценам и поэтому доступна миллионам людей. Вот почему Сэм Уолтон стоит дороже, чем какой-нибудь адвокат, зарабатывающий по 750 долларов в час. Ключом к этому является щедрость.

Еще одно слово о щедрости

Во время бума открытия компаний, работающих в Интернете, было много толков относительно места бизнеса в старой и новой экономике. Независимо от того, к какой экономике — старой или новой — относится данный бизнес, все преуспевающие предприятия и отдельные лица должны следовать определенным вечным принципам и законам.

Щедрость подпадает под вечный закон, Закон Воздаяния, гласящий: «Отдавай — и обретешь». Он не гласит: «Обрети, а уж потом отдавай». Этот закон подвергся испытанию временем, и он переживет все будущие испытания. Сегодня, больше чем когда-либо прежде, очень важно оглянуться на себя и своих близких. Но если вы хотите быть богатыми, то в первую очередь должны подумать об удовлетворении потребностей как можно большего числа людей. Таков этот закон.

Богатый папа верил в Закон Воздаяния и в идею, что быть щедрым — наилучший способ стать очень-очень богатым. Это был его жизненный контекст и его действия находились в единстве с ним.

Богатый папа часто приводил нам примеры того, как использовать Закон Воздаяния, и постоянно напоминал о необходимости быть щедрыми. Он говорил: «Если хочешь, чтобы тебе улыбнулись, улыбнись первым. Если хочешь любви, первым дари любовь. Если хочешь, чтобы тебя понимали, прояви понимание. Если хочешь получить угощение, то сначала сам угости кого-нибудь».

Богатый папа не только верил в то, что быть щедрым означает служить все большему и большему числу людей, но он верил также в щедрость относительно своих Денег. Придерживаясь такого образа мышления, он искренне верил в силу способности отдавать деньги. Вот почему богатый папа занимался благотворительностью. Он отдавал деньги, потому что хотел получить еще больше денег, и частенько говорил: «Бог не нуждается в том, чтобы получать, но люди нуждаются в том, чтобы отдавать».

Он рассуждал так: «Многие люди говорят, что они щедро распоряжаются своим временем, потому что у них нет денег. Люди, которые щедры со своим временем, имеют много времени, потому что отдают его. У них мало денег, потому что они не отдают деньги. Они не отдают деньги, потому что скупы и вечно боятся, что у них недостаточно денег. Поэтому их страх становится реальностью. Если ты хочешь больше денег, отдавай деньги, а не время. Если хочешь больше времени, отдавай время».

Если у вас трудный период, вы можете начать отдавать деньги понемногу, но регулярно. Отдавая, вы каждый раз будете слышать, как ваш контекст, или ваша реальность, громко говорит с вами. А в тот момент, когда вы услышите голос своей реальности и она окажется реальностью бедного человека, у вас появится благоприятная возможность выбрать другой контекст. В тот момент, когда вы уверенно строите какой-нибудь бизнес или инвестируете, чтобы повысить свою возможность служить как можно большему числу людей, вы решительно повышаете свои шансы стать чрезвычайно богатыми и отойти от дел молодыми.

Политика нашей компании

Те из вас, кто уже играл в игру «ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК», возможно, заметили, что там есть много квадратов, предназначенных для благотворительных целей или других действий социального характера, требующих ответственного отношения. Эта игра была создана таким образом, чтобы все в ней соответствовало урокам богатого папы. Кроме того, во время Рождественских праздников мы поощряем каждого служащего richdad.com жертвовать определенную сумму денег на церковь или на любую иную благотворительную деятельность по их выбору. У нас есть служащие, которые помогают нам решить, куда сделать пожертвования. Эти пожертвования производятся компанией, но от имени служащих, поскольку мы понимаем, что успех нашей организации складывается из усилий всей команды, следовательно, команда должна помогать определять, куда внести благотворительные пожертвования. Это и есть наш способ сохранить единство и целостность в соответствии с уроками богатого папы и профилем нашей продукции. Это также одно из самых радостных деяний, которые совершает наша компания. Мы поняли, что одним из лучших рычагов является щедрость.

Сначала научитесь быть щедрыми к себе

Богатый папа всегда говорил: «Начни с малого и мечтай о большом». Когда дело касается улучшения соотношений ваших рычагов, совет богатого папы подходит и для нашего времени. В своей четвертой книге, «Богатый ребенок, умный ребенок», я писал о рассчитанной на детей банковской системе «трех поросят», которой мы с Ким пользуемся в настоящее время. Один «поросячий» банк предназначен для сбережений, другой — для инвестирования, а третий — для пожертвований церкви и на благотворительные цели. Улучшение соотношений ваших рычагов можно начать с чего-то такого же простого, как «три банка для поросят», внося в каждый из них 10,50 центов или доллар в день. В конце месяца, если вы будете вносить по доллару в день в каждый банк, ваши соотношения будут выглядеть так:

 

Сбережения	1:30
Инвестиции	1:30
Благотворительность	1:30

 

Это прекрасное начало. Через месяц каждое соотношение будет увеличиваться каждый день. Представьте, что произойдет через 30 лет! Следует запомнить, что таким образом вы укрепляете привычку платить в первую очередь себе или проявлять к себе щедрость. Богатый папа говорил: «Одна из причин, по которой бедные люди являются бедными, заключается в том, что они плохо к себе относятся». Причем он имел в виду не необходимость бежать и покупать себе новое платье или новые гольф-клубы, а то, что бедные люди не делают того, что обогащает их в финансовом отношении. Заплатив сначала себе, вы обогащаете в финансовом отношении себя, свою душу и свое будущее.

 

Раздел III

РЫЧАГИ ВАШИХ ДЕЙСТВИЙ

 

Просто делай это.

Ник, герой телефильма

 

Слова немногого стоят. Научись слушать глазами. Поступки говорят громче слов Смотреть, что человек делает, важнее, чем слушать, что он говорит.

Богатый папа

 

Может ли каждый стать богатым?

Как-то я спросил богатого папу, каждый ли человек может стать богатым. Его ответом было: «Да. То, что необходимо сделать, чтобы стать богатым, не так уж сложно! В сущности, разбогатеть легко. Проблема в том, что большинство людей все слишком усложняют. Многие будут все время усердно трудиться, живя ниже своих средств; инвестировать в то, чего они не понимают, упорно работать на богатых, вместо того чтобы упорно работать ради того, чтобы самим стать богатыми, и будут делать то же, что делают все, вместо того чтобы делать то, что делают богатые».

Первые два раздела этой книги были посвящены в основном ментальному процессу и планированию с целью приобретения большего богатства. Оба процесса очень важны для того, чтобы отойти от дел молодыми и богатыми. Но, как говорил богатый папа, «слова немногого стоят».

Есть много книг, написанных о том, как стать богатым. Но вот в чем суть — они советуют вам делать то, что большинству людей часто сделать слишком трудно. В этом разделе говорится о простых вещах, которые может сделать почти каждый. Прочитав его, вы узнаете, что обладаете способностью стать очень богатыми — если только захотите. Или найдите, как минимум, одну или две вещи, которые можете сделать и которые сделают вас богаче, если вы остановите на них свой выбор. Решите для себя: насколько сильно вы хотите стать богатым?

 

Глава 14

РЫЧАГИ ПРИВЫЧЕК

 

Богатый папа говорил: «Есть привычки, которые делают вас богатыми, и есть привычки, которые делают вас бедными. Большинство бедных людей бедны, потому что у них привычки бедных. Если хотите быть богатым, то все, что вам нужно сделать, это выработать у себя привычки богатых людей».

Если ваши намерения разбогатеть серьезны, вы должны делать то, что здесь написано, — начиная с этого момента и всегда, всю оставшуюся жизнь. Каждый человек на Западе может сделать и позволить себе то, что здесь рекомендуется. Проблема в том, что лишь очень немногие люди будут это делать, делают и продолжают делать.

ПРИВЫЧКА №1 НАЙДИТЕ ХОРОШЕГО БУХГАЛТЕРА

В начале этой книги я писал, что легче занять миллион долларов, чем скопить такую же сумму. Но тут есть одна загвоздка. Прежде чем ваш банкир ссудит вам миллион долларов, он захочет узнать, насколько вы кредитоспособны. Одним из способов вселить в банкира приятное чувство комфорта в тот момент, когда он ссужает вам такую огромную сумму денег, является предоставление прозрачных финансовых отчетов в форме финансовых ведомостей.

Большинство людей не могут получать такие огромные займы, потому что у них плохие бухгалтерские книги. Многие люди платят более высокие, чем необходимо, процентные ставки лишь потому, что у них плохие финансовые отчеты. В книге «Богатый папа, бедный папа» я писал о важности финансовой грамотности. А ее основа — это финансовая ведомость, которую хочет видеть ваш банкир, если он собирается ссудить вас изрядной суммой денег.

Даже если у вас нет какого-нибудь бизнеса, ваша личная жизнь представляет собой тоже своего рода бизнес, а всякий настоящий бизнес должен иметь своего бухгалтера. Вот почему я настоятельно рекомендую вам нанять бухгалтера для ведения дел в офисе и еще одного бухгалтера — для личных финансовых дел. Имея такого специалиста, который постоянно будет следить за вашими доходами, расходами, активами и пассивами, вы начнете получать профессионально составленные отчеты. Кроме того, я настоятельно рекомендую каждый месяц вместе со своим бухгалтером просматривать все цифры. Повторение — мать учения, и, ежемесячно просматривая цифры, вы не только выработаете у себя хорошую привычку, но и научитесь проникать в суть ваших затрат, сможете раньше внести коррективы и в конечном счете возьмете под контроль свою финансовую жизнь.

Почему же не делать всего этого самому? Зачем нанимать человека со стороны? Вот некоторые из причин.

1. Вы хотите начать свое дело, будучи профессионалом из квадранта «Б» или «И». А все они имеют профессиональных бухгалтеров. Поэтому относитесь сейчас к своей личной финансовой жизни как к бизнесу. Как я уже говорил в книге «Богатый папа, бедный папа», один из шести уроков богатого папы состоял в следующем: «Занимайся собственным бизнесом»; а это начинается с найма профессионального бухгалтера.

2. Вы хотите, чтобы третью партию исполняло лицо незаинтересованное, пришедшее со стороны, человек, который мог бы объективно относиться к вашим деньгам и к вашим мотовским привычкам. Как вы знаете, деньги могут быть объектом, способным вызвать эмоции, особенно в том случае, если это ваши деньги. Имея же человека, эмоционально не привязанного к вашим финансам, вы можете быть спокойны: он сможет привести все в порядок и вести с вами разговор четко и логично. Помню, мои мама и папа не обсуждали денежные проблемы; они спорили и кричали друг на друга. Такую манеру ведения дел вряд ли можно назвать объективным управлением.

3. Мой бедный папа не хотел смотреть на свою финансовую ситуацию. Он держал наши финансовые проблемы в тайне даже от себя самого, от семьи и от всех остальных людей. Будучи тогда еще детьми, мы знали, что наша семья находится в финансовых затруднениях, но мы не обсуждали этого и хранили наши финансовые проблемы в тайне. Психологи скажут вам, что семейные тайны имеют особенность отравлять все вокруг себя, а это означает, что они разрушают семью. Я помню, что эмоциональная боль, вызванная нашими финансовыми трудностями, действительно оказывала на всех нас пагубное влияние, несмотря на то что мы хранили нашу тайну.

4. Нанимая эмоционально индифферентного к вашим делам бухгалтера, вы тем самым выносите свои финансовые проблемы на открытое обсуждение. В разговоре с профессионалом бывает легче внести изменения или принять трудные решения, которые подчас необходимо принять, прежде чем финансовые проблемы отравят вам жизнь.

5. Если вы зарабатываете менее 50 тысяч долларов и находитесь в квадранте «Р», то профессиональный бухгалтер обойдется вам не дороже 100—200 долларов в месяц. Я слышал, как некоторые люди говорят, что уж лучше потратить эти деньги на еду или одежду. Дело в том, что подобный образ мышления не разрешит ваших денежных проблем и не сделает вас богаче. Как постоянно говорил богатый папа, «есть хороший долг и плохой долг, хороший доход и плохой доход, хорошие расходы и плохие расходы». Он учил меня, что наем бухгалтера и других профессиональных финансовых консультантов — это деньги, которые считаются хорошими расходами, потому что они делают вас богаче, а вашу жизнь — легче и подготавливают вас к лучшему будущему.

Если вы действительно не можете позволить себе нанять бухгалтера, тогда найдите такого человека и пользуйтесь его услугами в обмен на ваши услуги. Вы можете сделать уборку в его доме или во дворе, а он в обмен на это просмотрит ваши бухгалтерские книги. Самое важное — делать это независимо от стоимости, потому что цена в долгосрочном плане слишком высока. Как говорил богатый папа, «величайшим расходом в жизни являются деньги, которые вы не делаете».

6. Но что самое важное, сам факт найма профессионального бухгалтера способствует вашему самоутверждению, поскольку вы начинаете принимать всерьез свою личную финансовую жизнь. Это значит, что по меньшей мере раз в месяц вместе со своим бухгалтером просматриваете цифры и одновременно учитесь, корректируете и планируете свое финансовое будущее.

Книга «Богатый ребенок, умный ребенок» начинается с объяснения того, почему в банке у вас не спрашивают табель успеваемости. Ваш банкир просит вас показать ему вашу финансовую ведомость, а не что-нибудь другое. Богатый папа говорил по этому поводу: «Финансовая ведомость является вашим табелем успеваемости». В школе нам выставляли отметки в табель раз в четверть. А когда у вас были плохие отметки, табель давал вам и вашим родителям возможность узнать, в чем вы сильны, а в чем слабы, и, соответственно, позволял исправить недостатки. В реальной жизни люди без финансовых ведомостей, или «табелей», не могут ничего исправить, потому что не знают, как шли их дела в этом месяце, квартале или в году. Рассматривайте свою финансовую ведомость как табель и прилежно поработайте над ошибками, чтобы ваш финансовый табель в конечном итоге измерялся миллионами, а возможно, и миллиардами долларов. Вот почему так важно иметь своего бухгалтера. Раз в месяц он показывает вам ваш табель.

Вот три этапа.

1.   Найдите и наймите бухгалтера.

2.   Вы должны иметь ежемесячный точный бухгалтерский отчет о вашем финансовом положении.

3.   Каждый месяц просматривайте свои финансовые ведомости вместе с вашим консультантом, чтобы можно было быстро внести коррективы.

ПРИВЫЧКА №2 СОЗДАЙТЕ КОМАНДУ ПОБЕДИТЕЛЕЙ

В книге «Руководство богатого папы по инвестированию» я писал, что квадранты «Б» и «И» являются командными видами спорта. Одной из причин, по которой люди из квадрантов «Р» и «С» время от времени имеют проблемы с переходом в другие квадранты, является то, что они не привыкли иметь команду, оказывающую им помощь в финансовых планах и решениях.

Еще будучи мальчишкой, я замечал, что мой бедный папа взваливал все финансовые проблемы на свои плечи. Если он бывал чем-то обеспокоен, то молча сидел за обедом; если расстроен относительно денег, то ссорился с мамой и потом сидел в одиночестве до глубокой ночи, пытаясь свести концы с концами. Сколько раз, придя домой, я заставал маму в слезах, так как она знала о наших финансовых затруднениях, но ей не с кем было об этом поговорить — мой папа, будучи главой дома, никогда не обсуждал ни с кем свои финансовые проблемы.

И наоборот, мой богатый папа в таких случаях садился за круглый стол в своем ресторане вместе с членами своей команды и открыто обсуждал любые финансовые затруднения. Он говорил: «У каждого есть финансовые проблемы: у богатых, у бедных, у компаний, у правительства и церкви. Единственное, что определяет возможность человека стать богатым или бедным, так это его умение справляться с этими проблемами. Бедные люди бедны только потому, что они плохо справляются со своими денежными проблемами». Вот почему богатый папа обсуждал свои денежные трудности открыто со своей командой по финансам. Он говорил: «Ни один человек не может знать все. Если ты хочешь выиграть в денежной игре, то тебе нужны самые лучшие и самые сообразительные люди в команде». Мой бедный папа проиграл, потому что считал, что знает все ответы, но на самом деле он их не знал.

После того как ваш бухгалтер представит вам финансовые ведомости за месяц, устройте совещание со своей командой — и так каждый месяц. Возможно, вы захотите иметь банкира, квалифицированного бухгалтера, адвоката, биржевого маклера, брокера по недвижимости, страхового брокера и других. Каждый из этих профессионалов приходит на совещание со своей точкой зрения и с особым подходом к решению ваших проблем. То, что у вас много мнений, еще не означает, что вы должны следовать тому или иному из них. Самым важным является то, что вы не держите свои денежные проблемы в секрете; вы выслушиваете людей, которые в каждой конкретной области гораздо более сообразительны, чем вы, но в конечном счете принимаете свое собственное решение.

Когда меня спрашивают, как я сумел так много узнать о деньгах, инвестировании и бизнесе, я отвечаю: «Меня учит моя команда». Я узнал больше о бизнесе и инвестировании просто потому, что школой мне была реальная жизнь. Я обнаружил, что больше заинтересован в решении собственных жизненных проблем, чем придуманных задач из школьных учебников.

Далее я привожу пример того, как использовал свою команду, чтобы чему-то научиться. Как-то я встретился с одним из моих адвокатов, который пытался объяснить мне, как использовать свободные от налогов правительственные долговые обязательства. Его объяснения не укладывались у меня в голове, а речь пестрела словами, которых я никогда раньше не употреблял в своей речи. Вместо того чтобы тратить попусту его время, сидя с ним и притворяясь, что все понимаю, я прервал нашу беседу и назначил встречу на другой день. В следующий раз мы сидели за столом вместе с моим бухгалтером, который помогал нам понять то, что говорил этот адвокат.

Ранее я говорил, что слова — это инструменты разума. В каждой профессии используются разные слова. Например, юристы используют совсем иные термины, чем бухгалтеры или аудиторы. Вкладывая время в стремление полностью понять эти слова, когда их значения переводят мне другие люди, я со временем смогу использовать их и сделать частью своей жизни. Другими словами, я использую разных профессионалов как переводчиков. Чем больше слов я смогу понять и использовать, тем быстрее смогу делать больше денег и тем прочнее станет мое финансовое будущее.

Каждое из этих совещаний стоит мне несколько сотен долларов, выплачиваемых в виде гонораров, но я знаю, что возмещение будет экспоненциальным. Именно они помогли мне понять, как занимать десятки миллионов долларов у правительства под очень низкие проценты. Это совместное образование, получаемое от моего адвоката и бухгалтера, значительно увеличивает соотношения моих рычагов. Как я уже говорил раньше, вы можете увеличивать свой доход инкрементально или экспоненциально. Инвестируя в свой словарный запас и понимание, я тем самым имею возможность экспоненциально увеличивать свое богатство.

Поэтому начинайте собирать свою команду. Если вы не можете позволить себе дорогостоящих специалистов, возможно, вы захотите найти какого-нибудь пенсионера, который с удовольствием помогает и направляет людей, пользуясь своими профессиональными навыками. Часто все, что вам нужно сделать, — это пригласить такого человека на ланч. Вы бы удивились, узнав, сколько людей с радостью откликнутся на вашу просьбу поделиться своим жизненным опытом. Все, что вам нужно сделать, — это отнестись к ним с уважением, не вступать в споры и внимательно их слушать. Делайте это раз в месяц — и ваше богатое будущее будет обеспечено.

ПРИВЫЧКА №3 ПОСТОЯННО РАСШИРЯЙТЕ СВОЙ КОНТЕКСТ И СОДЕРЖАНИЕ

Сейчас мы живем в информационном веке, а не в индустриальном. Поэтому вашим величайшим активом являются не акции, облигации, взаимные фонды, предприятия или недвижимость, а максимально свежая информация. Слишком многие люди остаются позади, потому что информация, которой они располагают, уже давно устарела и они цепляются за ответы, которые были правильными вчера, но сегодня уже не годятся. Если вы хотите отойти от дел молодыми и богатыми, вам нужно быть в курсе постоянно обновляющейся информации.

Так как же быть в курсе всего в информационный век? Дальше я привожу некоторые из тех шагов, которые предпринимаю, чтобы все время учиться. Я не говорю, что вы должны делать в точности то же самое, а просто делюсь с вами тем, что делаю сам. Если вам это подходит — прекрасно, а если нет, тогда ищите то, что вам нужно.

I. Я постоянно просматриваю материал аудиобиблиотеки «Nightingale-Conant». В 1974 году, решив следовать по стопам моего богатого папы, я знал, что иметь в качестве наставника одного богатого папу — недостаточно, нужны еще и другие. Я понимал, что мне потребуется информация, которую традиционная система образования не предоставляет. В 1974 году я проштудировал аудиокассеты с бесценной информацией, которая не только обогатила мое содержание, но и расширила мой контекст, благодаря чему я смог использовать свои знания.

Сегодня, спустя более чем 25 лет, я продолжаю пользоваться продукцией «Nightingale-Conant». Когда бы мне ни потребовалась своевременная информация, я просматриваю их каталог, выискивая какую-нибудь программу на аудио- или видеолентах, которая научит меня тому, что я хочу знать. Когда мне требуется не относящаяся к определенному времени бесценная информация от какого-нибудь из величайших в мире мастеров, я просматриваю каталог этой фирмы.

Вот некоторые из аудиолент, с которых вы можете начать:

1.   «Будь лучшим на поле» Эрла Найтингейла, одного из лидеров современного бизнеса и мастера в области мотивационного обучения. Это одна из тех классических нестареющих областей, которая никогда не потеряет значения. Древняя мудрость лидерства — это то, в чем нуждаются все, кто хочет идти в ногу с информационным веком.

2.   «Делайте деньги через Интернет» Сета Година. Эта лента наполнена практической, фундаментальной и очень полезной информацией относительно всемирной сети бизнеса. Даже если вы не планируете заниматься бизнесом с помощью Интернета, эта лента принесет вам пользу, так как содержит отвечающие здравому смыслу основные принципы бизнеса, необходимые каждому, кто хочет стать богатым.

3.   «Мыслите широко» Брайана Трейси. Эта лента необходима каждому, кто понимает, что, возможно, мыслит слишком узко. Одной из причин, по которой люди живут в скудости и испытывают недостаток денег, является их привычное, ограниченное мелочами мышление. Эта кассета поможет вам открыть свой разум для больших возможностей.

4.   «Искусство исключительной жизни» Джима Рона. Это превосходная образовательная программа о расширении контекста. Многие люди считают, что призваны сделать что-то значимое, преодолеть огромные препятствия или даже стать великими. Джим Рон указывает на то, что есть разница между тем, чтобы делать что-то значимое, и тем, чтобы жить исключительной жизнью — то есть делать простые вещи в жизни исключительным образом. Как уже отмечалось в этой книге, я не чувствовал себя наделенным каким-либо большим талантом, выдающейся внешностью, особым умом или особыми личностными качествами. Прослушав эту ленту, я перестал сосредоточивать внимание на выполнении чего-то выдающегося, вместо этого сконцентрировался на том, что мог делать исключительно хорошо.

5.   «Как стать неограниченным человеком» доктора Уэйна Дайера. Это прекрасный набор кассет, содержащий информацию о том, как, расширяя контекст (или реальность), сделать значимым каждый день своей жизни, допустить в нее больше благоприятных возможностей, крепкое здоровье, счастье и выработать лучшее отношение к возникающим проблемам.

Занимаясь в гимнастическом зале или сидя за рулем автомобиля, я часто слушаю одну из аудиокассет с записью какого-нибудь наставника, которые заказываю в библиотеке «Nightingale-Conant». Когда меня спрашивают, как найти таких наставников, я настоятельно рекомендую взять каталог аудио- или видеозаписей и поискать там.

II. Я подписываюсь на следующие бюллетени по финансовым вопросам и бизнесу:

1.   «Wall Street» Луиса Ракейсера. Я нахожу, что этот бюллетень содержит информацию, важную для каждого, кто хочет быть в курсе всего, что происходит на Уолл-Стрит.

2.   «Strategic Investment» Джеймса Дейла Дэвидсона и Лорда Рисмогга. Авторы предлагают вниманию глобальную перспективу мировой экономики. Я нахожу их информацию глубокомысленной, часто спорной и идеально подходящей для богатого инвестора.

3.   «Audio-Tech Business Book Summaries». Это краткий ежемесячный обзор книг в области бизнеса с прилагаемыми к нему аудиокассетами. Я считаю, что лучше прочесть резюме и послушать кассету, прежде чем решить, нужно ли читать ту или иную книгу.

Мы переходим в эру беспрецедентных возможностей, мы переходим в век предпринимательства. Если все, что вам нужно, — это больший чек на зарплату, то вы можете пропустить эту эру, в то время как другие станут сверхбогатыми. Если же вы не хотите пропустить это время, то я предлагаю вам идти впереди толпы и научиться видеть будущее, которого толпа не может увидеть.

ПРИВЫЧКА №4 ПРОДОЛЖАЙТЕ РАСТИ

Как-то один мой приятель жаловался, что потерял несколько миллионов долларов на рынке акций. До 1995 года он никогда не инвестировал, а потом взял большой заем, чтобы купить акции, и теперь, после крушения рынка, потерял почти все, включая собственный дом. Он продолжал громко изливать свои жалобы, так что в конце концов я почувствовал, что сыт этим по горло. И тогда я сказал:

— Пора повзрослеть. Ты уже большой мальчик. Что дало тебе основание полагать, что рынок акций будет всегда подниматься?

Мое замечание его не остановило. Он твердил свое:

—  Почему Ален Гринспен не снижал процентные ставки раньше? Почему он их поднимал? Разве это не он и не мой биржевой маклер виноваты в том, что я все потерял? Как я выплачу все эти деньги? Почему федеральное правительство не предпримет что-нибудь в отношении тех, кто понес потери на рынке акций?

Уходя, я повторил то же, что и раньше:

— Пора повзрослеть.

Богатый папа часто говорил: «Люди становятся старше, но при этом они не всегда взрослеют. Многие, вырвавшись из отчего дома, стремятся укрыться под кровом какой-нибудь компании или правительства. Многие ждут, что кто-то другой позаботится о них или возьмет на себя ответственность за недостаток у них мудрости и здравого смысла. Вот почему они ищут защищенности на работе и стремятся к опеке со стороны правительства. Слишком многие растрачивают свою жизнь в поисках гарантий и все время стараются избегать риска, боятся повзрослеть и вечно ищут кого-нибудь, кто заменил бы родителей и позаботился о них». Я знаю многих людей, не способных выжить без службы социального обеспечения. Я знаю людей, еще не достигших такого возраста, чтобы получать помощь по линии социального обеспечения, и тем не менее рассчитывающих на нее, равно как и на федеральную программу медицинской помощи престарелым. Эти правительственные сети защиты были созданы в индустриальном веке, и только для самых нуждающихся. Но к сожалению, сегодня многие люди — даже высокообразованные и высокооплачиваемые — все еще рассчитывают на то, что правительство позаботится о них. Мы живем в информационном веке, и пора нам — как культурной нации — начать взрослеть и обретать финансовую зрелость. Оставьте правительственные сети защиты и социальные программы для тех, кто действительно в них нуждается.

Оканчивая среднюю школу, я думал, что уже взрослый и знаю ответы на все вопросы. Сегодня же я часто повторяю: «Хотел бы я тогда знать то, что знаю сейчас». Есть много такого, что я сделал в прошлом, и рад, что сделал это, но сегодня я бы этого не совершил. Я считаю, что взросление — это прежде всего осознание того, что повзрослеть — значит делать все иначе по мере того, как становишься старше. Продолжать делать то же самое каждый день своей жизни — это значит всячески приостанавливать свое ментальное и эмоциональное развитие. Изменяясь, мир становится более сложным, и мы должны соответствовать ему. Одним из показателей изменяемости мира является наличие нестабильной работы и отсутствие финансовой защищенности. Компании выталкивают людей в холодный жестокий мир, говоря: «Не надейтесь, что мы будем заботиться о вас после того, как вы перестанете на нас работать». Или: «Вы бы лучше рассчитывали на то, чтобы рынок акций взял на себя заботу о вас после того, как перестанете работать». Тем не менее в реальном холодном и жестоком мире ожидать, что рынок акций будет всегда подниматься, — наивно и, более того, глупо, так же, как ожидать, что какая-нибудь добрая волшебница оплатит ваш счет дантисту. Взрослеть — значит проявлять готовность брать на себя все больше и больше ответственности за самого себя, свои действия, образование и зрелость. Если вы хотите иметь надежное финансовое будущее, необходимо знать, что на рынках бывают подъемы и спады и там нет никого, кто защитил бы вас. Чем быстрее мы повзрослеем и окажемся лицом к лицу с реальностью, тем лучше подготовим себя к будущему, поскольку обретем зрелость. В информационном веке все большему числу людей нужно повзрослеть и оторваться от старых идей индустриального века с его ожиданиями, что кто-то другой возьмет на себя ответственность за надежность вашей работы и финансовую защищенность.

Боюсь, что менее чем через 20 лет станет окончательно ясно, что индустриальный век мертв и отошел в прошлое. Мы поймем это, когда правительство в конце концов признает, что оно потерпело крах и не способно сдержать многие из своих финансовых обещаний. Если через 20 лет очень многих людей охватит паника и они начнут снимать деньги со своих пенсионных счетов, рынок акций обвалится и в Америке, возможно, начнется глубокая рецессия, а может быть, и депрессия. Если это случится, миллионы беби-бумеров, а также их дети наконец-то будут вынуждены повзрослеть. Взрослеть — значит становиться все менее и менее зависимым от других и все более и более способным позаботиться о себе, о своих потребностях и потребностях других людей. По моему мнению, взросление — длительный процесс, которого многие люди стараются избежать, по-прежнему занимаясь поисками надежной работы и финансовой защищенности, которую обеспечит им кто-то другой, кто-нибудь, но только не они сами.

Продолжать все время расти — очень важная привычка. Если вы хотите отойти от дел молодыми и богатыми, вам нужно повзрослеть гораздо быстрее, чем готовы это сделать большинство людей.

ПРИВЫЧКА №5 БУДЬТЕ ГОТОВЫ К ЧАСТЫМ НЕУДАЧАМ

Наиболее существенной разницей между богатым папой и бедным было то, что мой бедный папа не был готов к неудачам. Он считал, что совершать ошибки — это признак провала (в конце концов, он был учителем) и в жизни есть только один правильный ответ.

А мой богатый папа постоянно совершал путешествия в те области, о которых он ничего не знал. Он верил в большую мечту, испытание чего-то нового и необходимость небольших ошибок. В конце своей жизни он сказал мне: «Твой папа потратил свою жизнь, притворяясь, что знает все правильные ответы, и избегая ошибок. Вот почему в конце жизни он начал совершать очень большие ошибки». Богатый папа говорил также: «Замечательно то, что, пробуя что-то новое и совершая ошибки, ты учишься быть осторожнее. А осторожные люди узнают больше, чем люди самонадеянные».

На протяжении многих лет я наблюдал, как богатый папа обращался к различным видам бизнеса, рискованным предприятиям и проектам, о которых часто не имел никакого представления. На протяжении месяцев он ежедневно часами сидел, слушая, что говорят специалисты в том или ином деле, и задавал вопросы, таким образом приобретая необходимые ему знания. Богатый папа всегда был готов проявлять осторожность и не стеснялся задавать глупые вопросы: «Что на самом деле глупо, так это притворяться умным. В этом случае ты оказываешься на вершине глупости».

Богатый папа не боялся ошибаться и не старался всегда быть правым. Если он совершал ошибку, то всегда готов был извиниться. Он говорил: «В школе бывает только один правильный ответ. В реальной жизни правильных ответов всегда больше, чем один. Если у кого-то есть лучший правильный ответ, чем у тебя, прими его, и тогда у тебя будет два правильных ответа. Люди, у которых есть только один правильный ответ, очень часто имеют три характерные черты. Первая — они обычно любят спорить или защищаться, вторая — часто они очень докучливы и третья — их взгляды, как правило, довольно устаревшие, так как эти люди не способны заметить, что их некогда правильные решения сейчас таковыми уже не являются».

Поэтому богатый папа советовал: «Живи потихоньку. Каждый день предпринимай какие-нибудь смелые и немного рискованные шаги. Даже если ты и не станешь богатым, эта привычка будет поддерживать тебя в состоянии приятного возбуждения и продлит твою молодость на долгие годы».

К сожалению, мой бедный папа растратил свою жизнь на выполнение только правильных поступков. Он поступил правильно, когда пошел в школу. Выбрал работу учителя, потому что считал это правильным. Усердно трудился и взбирался по служебной лестнице, потому что это было правильно. Он начал выступать против своего начальства, потому что был выведен из душевного равновесия коррупцией в руководящих органах, — и считал свою линию поведения правильной. В конце своей жизни он потратил 20 лет, сидя перед телевизором, исполненный негодования, потому что всегда делал все правильно, и, похоже, никто не обратил на это никакого внимания. Он приходил в ярость, когда думал о своих ровесниках, которые, по его мнению, поступали неправильно, а теперь были либо богатыми людьми, либо занимали должности у руля власти.

Богатый папа говорил: «Иногда то, что правильно для тебя в начале жизни, не является правильным в конце. Слишком многие люди не достигают успеха лишь потому, что боятся перемен или не способны сами измениться соответственно времени. Причина этого заключается в том, что они боятся ошибиться. А иногда, чтобы быть правым, бывает необходимо делать ошибки. Если мы хотим научиться ездить на велосипеде, то должны несколько раз упасть. Большинство людей не добиваются успеха только потому, что хотят всегда быть правыми и не готовы принять свои промахи. Именно их боязнь потерпеть неудачу и становится причиной этой неудачи; их потребность быть совершенными и является причиной их несовершенства. А боязнь выглядеть плохо вынуждает их плохо себя чувствовать».

Для тех, кто боится неудач или ошибок, я, совместно с «Nightingale-Conant», создал аудиопрограмму «Секреты богатого папы». Секрет богатого папы заключается в том, что мир создан не для того, чтобы мы терпели неудачи. Мир создан так, чтобы мы добивались побед. Но, чтобы выиграть, мы сначала должны быть готовы проиграть. Эта кассета помогает преодолеть страх человека перед неудачами. Как часто говорил богатый папа, «люди, избегающие неудач, избегают также и успеха. Неудачи — это его неотъемлемая часть».

В заключение скажу, что мой богатый папа ежедневно был готов к небольшому проигрышу. Бедный же папа делал все возможное, чтобы вообще избежать неудач. Разница в этих маленьких привычках привела к тому, что к концу их жизни между ними существовала огромная пропасть.

ПРИВЫЧКА №6 ПРИСЛУШИВАЙТЕСЬ К СЕБЕ

Последней и самой важной привычкой любого человека, желающего отойти от дел молодым и богатым, является способность прислушиваться к себе. Богатый папа чисто говорил: «Моей самой могущественной силой является то, что я говорю себе, и то, во что я верю». Эта привычка является еще одним способом выражения вашей реальности, или контекста. Смысл слов моя самая могущественная сила идет в глубь веков, к библейскому изречению «и Слово становится плотью». Другими словами, обращайте больше внимания на то, что говорите себе, потому что именно ваши слова определяют то, кем вы являетесь.

Богатый папа как-то сказал:

— Неудачники много внимания уделяют тому, чего не хотят в жизни, вместо того чтобы сосредоточиться на том, чего им хочется. Вот в чем их главная ошибка. Это становится привычкой. То же относится и к деньгам.

—  Значит, есть огромная разница между тем, кто постоянно говорит: «Я не хочу быть бедным», — и тем, кто говорит: «Я хочу быть богатым», — заметил я.

Богатый папа кивнул головой и сказал:

— Мне кажется, что человеческий разум не слышит отрицания или утверждения.  Он слышит лишь тему обсуждаемого предмета... то есть слова, такие как «здоровый», «бедный», «богатый» И о чем ты говоришь, тем и становишься.

— Значит, если кто-то говорит: «Я не хочу потерять деньги», — то все, что слышит разум, это: «Я хочу потерять деньги»? — спросил я, стараясь получше уяснить урок богатого папы.

— Я думаю, так, — сказал богатый папа.

— Значит, многие люди только и делают, что говорят о том, чего они не хотят, или о том, чего не могут иметь, — сказал я.

— Верно. Но я делаю нечто большее, чем это. Это одна из моих привычек, — сказал богатый папа.

— Нечто большее, чем просто говорите, чего вы хотите? — спросил я.

Богатый папа утвердительно кивнул и разъяснил мне одну из самых важных привычек в жизни. Он сказал:

— Все мы время от времени испытываем чувства страха, неуверенности и сомнений. Это часть человеческой натуры. Когда такое случается со мной, первое, что я делаю, это проверяю свои мысли. Если я чувствую что-то неладное или у меня появляются какие-то опасения, то уже знаю, что говорю или думаю что-то такое, что вызывает у меня это чувство.

— О'кей, — сказал я. — Каков же следующий шаг?

— Я изменяю свои мысли или слова на более подходящие для меня, — сказал богатый папа. — Например, если я опасаюсь какой-нибудь потери, то говорю себе: «Чего я боюсь? Чего хочу взамен? И что мне нужно сделать, чтобы получить то, чего я хочу?» Если ты заметил, эти вопросы открывают мою реальность для новых возможностей и фактов жизни.

Я кивнул и спросил:

— И что тогда?

— Тогда я спокойно сижу до тех пор, пока чувство страха не исчезнет и мои сердце, грудь и желудок не заполнит желаемое мною чувство. А как только я начну его ощущать и у меня появятся плодотворные мысли, начинаю действовать. Сначала я подготавливаю себя, стараюсь обрести соответствующее расположение духа, то чувство, которое хочу испытывать, а затем уже действую.

Вот краткая схема этого процесса:

1.   Обратите внимание на те мысли, которые вам не нужны, и замените их на нужные.

2.   Обратите внимание на те чувства, которые вам не нужны, и замените их на нужные.

3.   Начните и продолжайте действовать, делая в случае необходимости поправки, до тех пор пока не получите то, что вам нужно, а не то, что вам не нужно.

Постоянно практикуйте это

Как-то несколько лет тому назад мне довелось провести одну ночь в Лас-Вегасе, и, чтобы скоротать время, я решил сыграть партию в карты. Приблизившись к игорному столу, я заметил, что испытываю неимоверное напряжение от страха, что проиграю, и мой разум начал твердить: «Ты можешь проиграть только 200 долларов. А затем должен остановиться».

Я тут же заменил эти мысли на другие: «У меня есть 200 долларов, чтобы сыграть, а когда я выиграю 500 долларов, то остановлюсь». Таким образом, моя стратегия входа в игру и выхода из нее была готова. Затем я сел за игорный стол и стал наблюдать за действиями сдающего карты; но не поставил ни одного доллара. В глубине души я чувствовал страх проигрыша. Тогда я сосредоточил внимание на замене чувства проигрыша на чувство выигрыша. И только когда у меня во всем теле появилось чувство уверенности победителя, начал играть. И хотя я проиграл несколько первых партий, все равно продолжал сосредоточиваться на чувствах и мыслях победителя. Спустя час я ушел оттуда с моими 500 долларами.

Оказавшись в другой раз в Лас-Вегасе, я опять прошел весь предыдущий процесс. Беда была в том, что на сей раз я не смог выиграть, сколько ни фокусировал свои мысли и чувства. Когда я проиграл 200 долларов, мне пришлось бороться со своими эмоциями, чтобы не поставить еще какую-нибудь сумму. Уйти от игорного стола оказалось очень нелегкой задачей. Мне хотелось вернуть свои деньги. Но я словно слышал, как богатый папа говорит: «Даже имея наилучшие мысли и наилучшие чувства, ты не всегда добиваешься желаемого. Победитель знает, когда нужно отступить и уйти. Он должен знать, что проигрыш — это часть победы. И только неудачник, который навсегда остается не у того стола, теряет все, надеясь доказать, что он не является неудачником».

Счастливые отношения

Этот процесс выбора образа мышления и чувств действует также и в области взаимоотношений. Я замечал, что чувствую себя ужасно, когда начинаю раздумывать обо всех тех вещах, которых не делает моя жена Ким, и чувствую безумную любовь к ней, думая обо всех тех прекрасных делах, которые делает она или мы вместе.

У «The Righteous Brothers» была знаменитая песня под названием «Ты потерял то приятное чувство». Когда дело касается бизнеса и инвестирования, многие люди «теряют это победное чувство».

Сохранить веру

В период между 1985 и 1994 годом Ким и я сосредоточили все внимание на том, что нам нужно, и прилагали все усилия, чтобы чувствовать себя так, как нам хотелось и как мы чувствовали бы себя, если бы наши мечты осуществились. И хотя бывали периоды, когда не все складывалось так, как хотелось, мы фокусировали внимание на желаемом и на тех чувствах, которые хотели испытать и которые помогали нам преодолеть тяжелые моменты. Выбор образа мышления и чувств, которые вы хотите испытывать, является очень важной привычкой, которой учил меня богатый папа.

Суть ее заключается в том, что я прохожу через этот мыслительный и эмоциональный процесс в периоды страха и сомнений. Я думаю, это лучше, чем позволять сомнениям и неуверенности управлять вашей жизнью. И пусть этот процесс не всегда гарантирует мне победу, все-таки это хорошая привычка, позволяющая мне время от времени выигрывать, когда все обстоятельства против меня и мне хочется обратиться в бегство. Всегда помните, что любой победитель время от времени проигрывает, но это не значит, что он должен чувствовать себя неудачником или думать о поражении.

Как говорит герой известного телефильма Ник, «просто делай это». Помните, что победители сосредоточены исключительно на том, чего они хотят, а неудачники — на том, чего не хотят. Вот почему важно постоянно прислушиваться к себе. Победители поддерживают в себе мысли о победе, даже если они ее не добиваются. Это очень важная привычка.

А вы можете усвоить эти привычки?

Прежде чем пойти дальше, я хочу еще раз подчеркнуть, насколько важными считаю эти основные привычки. Они совсем не сложные, и любой человек, которому уже исполнилось 18 лет, может их усвоить. Но, несмотря на это, боюсь, что лишь очень немногие из вас смогут их усвоить.

Если вы все-таки сможете сделать это, то шаги к действию, которые я буду рассматривать в следующих главах, окажутся для вас легкими и сделают вас гораздо богаче, чем вы когда-либо мечтали. Как говорил богатый папа, «история о трех поросятах — нечто большее, чем просто волшебная сказка. Она полна истин. Если ты хочешь построить дом из кирпичей, тебе нужно иметь хорошие привычки, поскольку хорошие привычки — это кирпичи богатых людей».

 

Глава 15

РЫЧАГИ ВАШИХ ДЕНЕГ

 

Кто работает усерднее: вы или ваши деньги?

12 марта 2001 года все каналы телевидения проливали слезы по поводу крушения рынка акций. А за год до этого, 10 марта 2000 года, индекс Насдак поднялся до невероятной цифры — 5048,62. Сейчас, 12 марта 2001 года, тот же индекс равнялся 1923, то есть за год упал на 62 процента. Кроме того, в этот самый день акционеры потеряли 554 миллиарда долларов во всех видах ценных бумаг. Ясно, что многие люди были очень озабочены, напуганы и разъярены.

По одному из каналов телевидения комментатор сказал то, что беспокоило меня уже на протяжении многих лет: «Многие богатые инвесторы становятся только еще богаче при падении рынка акций. Они обогащаются, потому что то входят в этот рынок, то выходят из него. Для того же, кто работает по найму, по моему мнению, это грозит полным расстройством пенсионного плана. Эти люди могут запросто потерять на этом колеблющемся рынке все свои пенсионные накопления».

Моя жена Ким тоже смотрела эту программу и слушала высказывания комментатора. А затем сказала: «Видеть, как уничтожают твой пенсионный план, — это все равно что смотреть, как горит твой дом и не иметь под руками шланга, чтобы потушить огонь».

В книге «Руководство богатого папы по инвестированию» я писал, что представители бедного и среднего классов инвестируют во взаимные фонды, а богатые — в фонды хеджирования. В то время как многие люди заявляют, что хеджинговые фонды слишком рискованны, я обычно не соглашаюсь с этим. Гораздо более рискованными я считаю взаимные фонды, потому что они приносят хороший доход, как правило, только в тех случаях, когда рынок идет вверх. По крайней мере, имея какие-то хеджинговые фонды, вы можете делать деньги на рынке как в периоды подъема, так и в периоды спада. Так какой же из этих типов фондов можно считать более рискованным? Как бы вы себя чувствовали, если бы собрались уйти на пенсию и вдруг обнаружили, что ваш пенсионный фонд оказался урезанным наполовину? Если у вас есть страховка от пожара, вы можете, по крайней мере, заново отстроить свой дом менее чем за год, если он, предположим, сгорел дотла. Но у большинства людей просто не хватит времени, чтобы заново отстроить свой пенсионный фонд, если он окажется уничтоженным на закате их жизни.

Ваши деньги просто лежат там без движения?

Одной из причин, по которой люди работают не покладая рук всю свою жизнь, является то, что их учили работать усерднее, чем должны были работать их деньги. Когда большинство людей думают об инвестировании, многие просто припарковывают свои деньги, помещая их либо на накопительный, либо на пенсионный счет, в то же время продолжая усердно трудиться. Поскольку сами они работают, то надеются, что и их деньги тоже работают. А затем, в случае какой-нибудь финансовой катастрофы, их «припаркованные» деньги оказываются уничтоженными, а большинство людей не имеют страховок на этот случай.

Богатый папа говорил: «Большинство людей тратят свою жизнь, выстраивая финансовые дома из соломы, подверженные действию ветра, дождя, огня и нападению злых волков».

Вот почему богатый папа учил своего сына и меня заставлять деньги постоянно двигаться. Для иллюстрации, когда мы однажды отдыхали на природе, он заставил нас с Майком несколько раз перепрыгнуть через пылающий костер. При этом он сказал: «Если вы двигаетесь, то даже огонь не причинит вам вреда. А если стоите возле огня неподвижно, то, хотя вы и не касаетесь пламени, его жар в конце концов достанет вас». В то утро, когда я наблюдал за тем, как рынок акций падает все ниже и ниже, я как будто снова слышал эти слова. Именно те люди, которые неподвижно стоят на месте со своими «припаркованными» деньгами, чувствуют жар от костра. Если вы хотите отойти от дел молодыми и богатыми, вам придется работать усерднее и быстрее; и ваши деньги вынуждены будут делать то же самое. Оставить деньги неподвижно лежащими на одном месте — это все равно что смотреть на кучу сухих осенних листьев, ожидая, пока вспыхнет искра — искра, которая превратит их в пылающий костер.

Какова скорость обращения ваших денег?

Одной из причин, по которой мы с Ким рано отошли от дел, было то, что мы постоянно поддерживали движение наших денег. Богатый папа часто ссылался на эту концепцию, называя ее скоростью обращения денег. Он говорил: «Ваши деньги должны быть подобны хорошей охотничьей собаке. Она помогает вам найти птицу, хватает ее, а затем бежит дальше в поисках другой птицы. Деньги же большинства людей действуют подобно птице, которая сидит на ветке, а потом просто-напросто улетает прочь». Если вы хотите отойти от дел молодыми и богатыми, очень важно, чтобы ваши деньги были подобны охотничьей собаке, каждый день выбегающей из дому и приносящей все больше и больше активов.

Сегодня многие эксперты по финансам и менеджеры взаимных фондов говорят инвестору среднего уровня: «Просто отдайте нам свои деньги, а мы заставим их работать на вас». Большинство инвесторов согласно кивают головой и повторяют известное заклинание: «Делайте долгосрочные инвестиции... покупайте и придерживайте, диверсифицируйте активы». Их деньги «припарковываются на длительный срок на стоянке», а сами они возвращаются к работе. Большинству инвесторов это кажется прекрасной идеей, потому что они не интересуются тем, как лучше поместить свои деньги, чтобы они работали, так как, похоже, предпочитают сами работать усерднее, чем их деньги. Проблема с этими планами заключается в том, что они не всегда являются продуктивными инвестиционными стратегиями, как и не всегда бывают более защищенными.

Мы с Ким не хранили свои деньги на пенсионном счете, для того чтобы уйти на пенсию молодыми. Мы знали, что нужно заставить эти деньги усердно работать, чтобы приобретать все больше и больше активов! Как только благодаря нашим деньгам мы приобретали какой-нибудь актив, то сразу же пускали эти деньги снова в оборот, чтобы они «выходили на охоту и приносили» нам очередной актив. Стратегия, которую мы использовали, чтобы поддерживать постоянное движение денег и приобретать на них все больше активов, доступна почти каждому. Как я и обещал, в этой книге будет перечислено все, что смог бы сделать практически любой человек, чтобы стать богатым.

Поддерживайте постоянное движение денег

Одной из используемых нами стратегий для поддержания постоянного движения денег была покупка рентной собственности, а через год или два — получение под нее займа и покупка другой рентной собственности. В этом случае мы следовали совету богатого папы использовать деньги, подобно охотничьей собаке. Средний человек называет этот процесс займом под дом с правом выплаты. Некоторые люди называют его консолидированным вексельным займом для выплаты долга по кредитной карточке. Вы могли заметить, что мы с Ким занимали деньги для покупки инвестиций, а средний человек использует заемный капитал, чтобы в итоге получить плохой долг. Это тот самый случай, когда птица просто улетает прочь. В такой сделке тоже присутствует скорость денежного оборота, но только деньги совершают обороты от вас, а не к вам, как в случае приобретения активов.

Простой пример

Далее приводится пример того, как мы инвестировали, а затем занимали деньги для инвестирования в другие активы. В 1990 году мы с Ким присмотрели один дом, выставленный на продажу в прекрасном районе Портленда, штат Орегон. Владелец просил 95 тысяч долларов, но долго не мог найти покупателя. Экономическое положение было скверным, повсюду шли сокращения рабочих мест, и на рынок было выставлено очень много домов. Мы еще раньше сделали заявку, но этот дом не соответствовал нашему инвестиционному профилю. Он был слишком дорогим и слишком красивым, чтобы рассматривать его как долгосрочную рентную собственность. Если бы он находился в Сан-Франциско, то стоил бы 450 тысяч долларов. Тем не менее мы не выпускали его из поля зрения, поскольку понимали его высокую ценность и потенциальную выгодность этой покупки. По дороге в аэропорт и обратно мы обычно подъезжали к этому дому, чтобы убедиться, что он еще не продан. Спустя приблизительно полгода мы наконец постучались в дверь и сразу же поняли, что владелец был очень обеспокоен тем, что дом не продается, и готов выслушать любые предложения. Он задолжал 56 тысяч долларов, поэтому я предложил 60 тысяч, и в конечном итоге мы сошлись на 66 тысячах долларов. Я дал ему 10 тысяч наличными, а он отдал нам закладную. Спустя месяц владелец и его семья выехали из этого дома и отправились в Калифорнию, радуясь, что наконец-то смогли продать свой дом. На этом они не сделали много денег, но и потеряли не так уж много. Дом был немедленно арендован, и мы начали получать за него по 75 долларов в месяц позитивного притока наличности — после выплаты всех долгов и расходов. Приблизительно через два года рынок пошел вверх, и многие люди предлагали нам продать этот дом — лучшим предложением было 86 тысяч долларов. Мы с Ким не приняли этого предложения, хотя оно было очень заманчивым. Если бы мы продали дом, то получили бы приблизительно 100 процентов прибыли в год относительно первоначальной цены, как это показывают приведенные ниже цифры:

 

86 000 долл.		первоначальное предложение
–66 000 долл.		стоимость покупки
20 000 долл.		прибыль
20 000 долл.	=	приблизительно 200% годовых за 2 года

 

10 000 долларов первоначального взноса = 100 процентам в год возмещения наличными. (Я говорю «приблизительно», потому что могли быть и другие расходы, включенные в эту сделку, но это не отражается на итоге.)

И хотя 100 процентов прибыли — это весьма заманчиво, мы не продали эту собственность. Дом находился в живописной местности, и мы понимали, что в конце концов, лет через пять, его цена поднимется до 150 тысяч долларов. Вместо того чтобы продать его, мы решили начать покупать еще больше недвижимости, когда произошел поворот в динамике цен на рынке, а также рентного дохода.

Все на рынке говорило в пользу этого шага, так что мы с Ким взяли ссуду на дом. И теперь по ссуде оставалось выплатить менее 55 тысяч долларов, а дом оценивался примерно в 95 тысяч. За счет арендной платы можно было бы покрыть даже ссуду порядка 70 тысяч долларов, так что мы продолжали выплаты по нашей ссуде и в итоге положили себе в карман примерно 15 тысяч долларов. Мы вернули все наши деньги и сохранили за собой актив. Собака принесла дичь, и теперь мы могли отправляться на охоту за следующей добычей.

За несколько последующих месяцев мы посмотрели сотни объектов недвижимости, выставленных на продажу, и нашли новую цель. Это был огромный дом в том же районе. С тех пор как владелец позволил своим детям жить в нем на протяжении многих лет, не платя ренту, этот дом выглядел очень запущенным. Владелец запросил 98 тысяч долларов, и после нескольких предложений и контрпредложений мы купили его за 72 тысячи, вложили еще 4000 долларов в покраску и ремонтные работы, а потом сдали в аренду.

Осенью 1994 года мы продали оба дома по 150 тысяч долларов и вложили эти деньги в покупку еще большего жилого дома в Аризоне, где рыночные цены были все еще в состоянии застоя.

Помимо того, что мы поддерживали постоянное движение наших денег, есть ряд моментов, на которые я хотел бы указать.

1.   Дела у нас шли хорошо потому, что на рынке отмечался спад, и благодаря этому у нас было время искать и совершать сделки, целесообразно инвестируя деньги. Если бы рынок поднимался, мы с большим вниманием занимались бы поисками и проявляли бы большую осторожность.

2.   Эти инвестиции имели смысл сегодня, но не завтра. Я говорю это потому, что слишком многие люди следуют стратегии «Покупай, придержи и молись». Богатый папа всегда говорил: «Ты получаешь выгоду, когда покупаешь, но не когда продаешь». Каждая собственность, которую мы покупаем, должна давать положительный приток наличности на тот день, когда мы ее покупаем, и должна приносить доход даже в условиях спада экономики. Даже если бы цены на недвижимость и не начали подниматься, мы с Ким все равно были бы довольны нашими инвестициями.

3.   Как уже говорилось ранее, каждый инвестор имеет стратегию выхода до того, как войти в рынок. А так как это был уже новый тип рынка, то и при инвестировании в недвижимость это был уже другой тип инвестирования. Изменения на рынке потребовали, чтобы мы все начали сызнова, опять производя исследования и сравнивая различные стратегии входа и выхода.

4.  Те два дома сегодня можно было бы продать за 200—250 тысяч долларов, теперь, когда рынок недвижимости в Портленде оживился. Мы же продали их так рано потому, что хотели дать немного нажиться и следующему покупателю, а также воспользоваться преимуществом рынка, который был на спаде, но уже должен был вот-вот начать подниматься, как это случилось в Финиксе, и потому, что изменился наш инвестиционный портфель. Мы больше не занимались домами, рассчитанными на одну семью, мы получили достаточное образование, чтобы управлять все большими и большими по размеру жилыми домами, которые давали нам все большие и большие рычаги.

5.   Нужно знать разницу между инвестором и торговцем. Мы были инвесторами, когда были готовы покупать и придерживать собственность. Мы были торговцами, когда использовали нашу стратегию выхода и входа. Другими словами, инвестор покупает, чтобы придержать, а торговец покупает, чтобы продавать. Если вы хотите отойти от дел богатыми, то должны знать, в чем их различие и в чем сходство.

По моему мнению, одной из причин, по которой так много людей потеряли деньги во время этого последнего крушения рынка акций, является то, что фактически они были торговцами, но считали себя инвесторами. Опять-таки, это еще больше подчеркивает необходимость знать определения слов. 6. Мы с Ким тоже делали долгосрочные инвестиции. Но для нас они не означали «парковку» денег, когда их оставляют в одной большой пачке (полагая, что это диверсифицированные инвестиции, в то время как в реальности все находится в одной-единственной тележке, называемой взаимными фондами), а затем молятся, чтобы не подул ветер и не раздул огонь какого-нибудь кризиса. Инвестировать — значит каждый день своей жизни находиться на рынке, собирать всю возможную информацию, приобретать все больше и больше опыта в деловой сфере и непрерывно поддерживать движение наших денег — над огнем, но так, чтобы они не могли загореться. Мы не покупаем, не придерживаем и не молимся — то есть не делаем ничего из того, что для миллионов средних людей связано со словом долгосрочные.

Я хочу получить свои деньги обратно

Большинство покупателей знают, что могут получить свои деньги обратно, если им не понравится только что купленная в магазине продукция. Смышленые розничные торговцы предлагают гарантию о возвращении денег в том случае, если потребитель будет недоволен купленным товаром. Но чтобы вернуть свои деньги, вы сначала должны возвратить продукцию. Если вы искушенный инвестор, то все, что вам нужно, это получить назад свои деньги, но одновременно сохранить и актив. Вот почему я люблю инвестирование. Я сохраняю то, что купил, и получаю назад свои деньги. Богатый папа в связи с этим говорил: «Одной из самых важных вещей для настоящего инвестора является его умение сказать: "Я хочу получить назад свои деньги. Кроме того, я хочу сохранить за собой свою инвестицию"».

Если вы сможете понять этот принцип инвестирования, то поймете и то, что означает понятие скорость обращения денег. А это означает, что вы хотите получить назад свои деньги, и как можно быстрее, с тем чтобы реинвестировать их в приобретение других активов.

Существует не один путь для ускорения обращения денег

Эта идея ускоренного обращения денег применяется не только к недвижимости. Она является важным ментальным инструментом богатых людей. Если вы поймете этот принцип, то захотите применять его во всем, что делаете. Скорость обращения денег является важным аспектом системы рычагов.

Другим способом наращивания скорости обращения денег является знание налоговых законов и использование корпоративных организаций. Например, допустим, кто-то владеет бизнесом, а также частью другого бизнеса, который производит инвестиции в недвижимость. Эта схема и пояснения к ней выглядят таким образом:

Рентный расход из одной компании течет в рентный доход другой компании. Вы, возможно, не поймете, почему это важно. Но как вы, вероятно, знаете, бизнес облагается налогом после расходов, в то время как отдельный человек облагается налогами до расходов. Поэтому отдельный человек, арендующий дом, платит за этот дом деньгами, которые он получает после выплаты всех налогов. Бизнес же может оплатить ренту за дом деньгами, имеющимися до выплаты налогов. Рентный доход идет в другую корпорацию, но этот доход теперь уже классифицируется как пассивный, а не как заработанный. (Из этого правила есть исключение, когда у двух компаний один владелец, — тогда доход должен рассматриваться как заработанный. Например, если у вас есть бизнес, инвестирующий деньги в ваш собственный дом, и вы платите самому себе ренту, то этот доход рассматривается как заработанный.) Пассивный доход, если им правильно управлять, может перейти к частному лицу или в бизнес; при этом выплачивается значительно меньше налогов. Как всегда, мы рекомендуем вам получить компетентный совет от профессионала по налогам и юриста, прежде чем делать что-нибудь подобное.

Человек, который управляет таким образом своим бизнесом и инвестиционным портфелем, может поддерживать значительно более быстрое движение денег, в то же время выплачивая значительно меньше налогов. Если деньги стекаются только в одну корпоративную организацию, то их трудно обложить налогом.

Если вы посмотрите на колонки активов, то заметите, что актив бизнеса находится в одной колонке, а актив рентной собственности — в другой. В данном примере деньги этого человека используются для создания или приобретения двух активов с минимальным налогообложением. Это еще один пример ускоренного обращения денег, или того, как заставить их работать, а не стоять на «парковке».

Вы не можете этого сделать

Вот четыре слова, которые я часто слышу, когда привожу этот пример на своих занятиях по инвестированию: «Вы не можете этого сделать». Как вы знаете, эти слова определяют реальность, или контекст человека. На ранних этапах своей деятельности я мог пойти в какую-нибудь небольшую компанию и разъяснить эти стратегии ее служащим. В конце своих бесед я почти всегда слышал: «Прекрасные идеи, но вы не можете этого сделать». Люди часто говорят: «Вы не можете купить недвижимость так дешево», «Вы не можете купить дом без новой закладной или одобрения банкира», «Вы не можете владеть одновременно и недвижимостью, и компанией, которая арендует вашу же недвижимость» или «Это могло бы сработать в Америке, но не может быть сделано в моей стране».

Я больше не провожу подобных бесед по инвестированию со служащими или людьми, самостоятельно обеспечивающими себя работой. Я провожу такие беседы только с людьми, которые либо уже являются владельцами бизнеса, либо хотят ими стать, либо являются инвесторами. Беседовать с группами служащих или теми, кто самостоятельно обеспечивает себя работой, я предоставляю традиционным экспертам в области инвестиций. Я поступаю так не из-за самих этих людей, а из-за присущего им коллективного сознания. Как было сказано ранее, слова «я не могу» определяют квадрант, к которому принадлежит тот или иной человек.

Ситуация, которую я использовал в качестве примера, ежедневно имеет место в каждой стране мира. Везде, где бы я ни занимался бизнесом, обычной практикой является покупка здания путем взятия под свой контроль закладной. Но чаще это делается при более крупных инвестициях. Ситуация, когда компанией, арендующей недвижимость у другой компании, владеет тот же самый человек, встречается довольно часто. Это обычная практика. «McDonald's» использует ту же формулу. Эта компания продает франшизу отдельному лицу. Затем это отдельное лицо платит «McDonald's» вознаграждение за франшизу, а также ренту за недвижимость. Если вы читали книгу «Богатый папа, бедный папа», то, возможно, помните, что Рэй Крок, основатель «McDonald's», сказал: «Мой бизнес — это не гамбургеры. Мой бизнес — недвижимость». Рэй Крок и его команда, очевидно, понимают, что такое скорость обращения денег и как использовать деньги, чтобы приобрести более чем один актив.

Скорость обращения денег с бумажными активами

Идея скорости обращения денег применяется ко всем активам, включая бумажные. Соотношение ц/д говорит о скорости обращения денег всевозможными способами. Когда кто-то говорит, что это соотношение равно 20, это значит, что вам потребуется 20 лет, чтобы получить свои деньги обратно, основываясь на сегодняшних ценах и поступлениях. Например, если цена акции сегодня равна 20 долларам и по ней выплачивается доллар ежегодного дивиденда, тогда вам потребуется 20 лет, чтобы получить свои деньги обратно.

Правило 72

Правило 72 — еще один способ измерения скорости денежного обращения. С его помощью измеряется процентный доход, или ежегодный процентный рост. Например, если ваши накопления приносят 10-процентный годовой доход, то ваша сумма удвоится через 7,2 года. Если они приносят 5-процентный доход, то вам потребуется 14 с лишним лет, чтобы ваши деньги удвоились. Если же он приносит 20-процентный доход, то на удвоение суммы уйдет 3,6 года. Согласно правилу 72, число 72 просто делится на процентный доход, или процент прибыли в стоимости, чтобы дать сравнительную скорость, с которой будут удваиваться ваши деньги.

Во время экономического бума осенью 1990 года многие финансовые эксперты и советники по инвестициям агитировали использовать мудрое правило 72. Несколько лет тому назад у меня был один такой молодой эксперт в области инвестиций, который сказал, что его портфель удваивается в цене каждые пять лет. Я спросил, откуда он это знает, если занимается инвестированием всего три года. И вот его ответ: «Взаимный фонд, в который вложены мои деньги, усреднялся более чем на 15 процентов в год за последние два года». Я поблагодарил его за энтузиазм и попытку продать мне побольше взаимных фондов, но предложение отклонил. Любопытно, что он говорит сегодня? Я подумывал о том, не рассказать ли ему историю про быка и медведя[6], в которой говорится о том, что бык медленно поднимается по ступенькам вверх, а медведь стремительно падает из окна. Другими словами, как сказал бы богатый папа, «усредненные числа — для средних инвесторов».

Играйте в «домашние деньги»

Игра в «домашние деньги» — это еще один способ использования скорости обращения денег в свою пользу.

Я люблю акции малого бизнеса по двум причинам. Первая заключается в том, что по натуре своей я скорее предприниматель, чем человек из мира больших корпораций. Я знаю и понимаю проблемы маленьких начинающих компаний, чувствую, есть ли у бизнеса шанс вырасти. Вторая — это то, что акции малого бизнеса могут удвоиться или утроиться в цене значительно быстрее, чем акции наиболее известных крупных корпораций (так называемые «голубые фишки»). Поскольку акции малого бизнеса имеют больше шансов удвоиться или утроиться в цене, чем многие акции крупного капитала, при подходящей ситуации на рынке бывает легче играть с «домашними деньгами». Вот пример такой игры. Допустим, вы купили 5000 акций компании «XYZ» по цене пять долларов за каждую. Теперь у вас на рынке 25 тысяч долларов. Вам улыбнулась удача, и менее чем через год цена на «XYZ» составила уже 10 долларов за акцию. Теперь ваш пакет на рынке оценивается в 50 тысяч долларов. Жадный инвестор, каким я был в свое время, скажет: «Рынок будет продолжать расти, так что я буду ждать». Напоминаю еще раз, что, прежде чем входить на рынок, важно иметь стратегию выхода.

Вместо того чтобы ждать, «припарковав» свои деньги, увеличьте скорость их обращения — продайте часть акций на сумму 25 тысяч долларов. Таким образом, у вас на руках по-прежнему останутся акции на сумму 25 тысяч долларов, хотя теперь их количество будет в два раза меньше, и при этом вы вернете свои деньги. Оставшиеся акции, которые теперь оцениваются в 25 тысяч, — это и есть так называемые «домашние деньги».

Эту стратегию я использую часто, но не всегда. Случалось, что цена на акции поднималась от пяти до восьми долларов за штуку, так и не достигнув уровня 10 долларов, так что я продолжал ждать. Много раз акции не Удерживались даже на своем первоначальном уровне и падали ниже пяти долларов, и поэтому мои деньги либо были полностью для меня потеряны, либо оставались без движения. Признаюсь, что когда я использовал эту стратегию, продавая часть акций, чтобы вернуть первоначально вложенные средства, то чувствовал себя гораздо спокойнее в отношении своих инвестиций, пусть даже и не получал столько, сколько мог бы получить, поскольку изымал какое-то количество денег «из игры».

Гуд бай, деньги!

Мой друг, Кейт Каннигхэм, часто цитирует этот коротенький стишок:

 

И даже если деньги говорят: «Гуд бай!» —

Умей услышать в их словах: «Не отступай!»

 

Я никогда не понимал, почему люди сожалеют о деньгах, потерянных на рынке. Они не плачут, когда идут в бакалейный магазин и тратят там деньги, которых никогда уже не вернут обратно. Они не плачут, когда покупают автомобиль, а потом теряют деньги при его продаже. Так почему нужно иначе относиться к инвестированию?

Я часто слышу, как инвесторы говорят: «Вы не потеряли деньги и не можете их потерять до тех пор, пока не продадите акции». Когда я слышу, как говорят нечто подобное, часто это означает, что они купили эти акции по высокой цене, а теперь их стоимость упала, и люди ждут, когда она поднимется опять. Это справедливо, но только в особых ситуациях. Иной же тип мышления снижает ваши потери на раннем этапе инвестирования. Бывают моменты, когда я вкладываю деньги неправильно и стоимость моей инвестиции скорее падает, чем поднимается. Если стоимость одной акции падает более чем на 10 процентов, я чаще всего просто закрываю это дело и ищу чего-то нового. Я делаю это по двум причинам:

Причина 1. Если все мое внимание сосредоточено на данной потере и я чувствую себя плохо из-за того, что принял неправильное решение, то я продаю. Я просто хочу закрыть это дело и двигаться дальше. По опыту я знаю, что в 10 инвестициях шансы будут приблизительно таковы: 2—3 будут хорошими, 2—3 — плохими, а остальные лежат на месте, как ленивая собака. Время от времени я позволяю ленивым собакам лежать, пока они стерегут мои деньги. Но если они их упускают, я просто даю им пинка, учусь на своих ошибках и иду дальше.

Причина 2. Я люблю делать покупки. Поэтому, даже если в результате падения цены на акции у меня оказывается меньше денег для покупок, я все равно с большей радостью хожу по магазинам, чем покупаю, придерживаю и молюсь, чтобы когда-нибудь данная инвестиция опять поднялась в цене. Как я уже сказал, большинство людей не плачут, когда продают свой когда-то новый автомобиль и при этом теряют в деньгах. А не плачут они потому, что обычно потом идут и покупают новый автомобиль.

Как долго может держаться «надежная» акция?

Есть и другая инвестиционная стратегия, о которой я часто слышу и которая выражается словами: «Делай долгосрочные инвестиции и покупай только надежные акции больших компаний». Однако, с моей точки зрения, это устаревшая идея, потому что она срабатывала в индустриальном веке, но не срабатывает теперь. Не срабатывает она потому, что надежные акции больших компаний в наше время уже далеко не так надежны. Например, если бы вы сделали инвестицию в «Xerox» 20 лет тому назад, то сегодня понесли бы немалый ущерб, несмотря даже на то, что это громадная компания. Реальный вопрос, который каждому из нас нужно задать, звучит так: как долго та или иная «надежная» акция будет оставаться таковой?

Многие из сегодняшних компаний «Fortune 500», возможно, не смогли бы существовать 10 лет назад из-за технических и иных изменений. Большинство знаменитых компаний, которые держались на самом гребне волны последние 65 лет, может быть, продержатся еще не более 10 лет. А следовательно, и старая стратегия ведения бизнеса в современном мире больше не срабатывает.

В наш век быстрых технологических изменений любая компания может быстро возникнуть и быстро потерпеть крах в течение каких-нибудь нескольких лет. Такая скорость изменений требует от всех нас быть более бдительными и фокусировать свое внимание на том, чтобы деньги постоянно находились в движении, а не оставались «припаркованными» в ожидании, когда рынок пойдет вверх, и надежде, что он будет идти вверх вечно. Стратегия «покупай, придержи и молись» хороша для среднего инвестора, но не годится для того, кто хочет отойти от дел молодым и богатым.

 

Глава 16

РЫЧАГИ НЕДВИЖИМОСТИ

 

Инвестирование с помощью денег вашего банкира

Как-то вечером я обедал с одной своей приятельницей и ее отцом. Он — бывший летчик гражданской авиации в отставке. В этот день рынок акций только что упал еще на три процента, и он был очень расстроен, потому что его пенсионный проект потерял всю свою прибыль. На мой вопрос о рынке он сказал:

— Моя вторая дочь позвонила мне, чтобы дать знать, что я могу переехать к ней, если потеряю все.

С большой осторожностью я спросил:

— Вы хотите сказать, что единственные имеющиеся у вас инвестиции вложены в рынок акций?

— Да, — ответил он. — А разве там есть какие-нибудь другие виды инвестиций? Рынок акций — единственное известное мне место. А во что еще можно инвестировать?

Удвойте стоимость вашего портфеля

Обычная заповедь, которую сегодня можно услышать повсеместно: «Делай долгосрочные инвестиции, диверсифицируй свой портфель» и т. д. и т. п. Это великая заповедь для людей, которые не много знают об инвестировании. Слово, которое всегда вызывало у меня вопрос, — это диверсифицируй. Когда я слышу, как кто-то говорит, что у него диверсифицированный портфель, то часто спрашиваю, что он имеет в виду. И часто слышу в ответ что-то вроде «У меня есть кое-какие растущие фонды, фонды по долговым обязательствам, международные фонды, отраслевые фонды, акции компаний средних размеров» и т. д.

Тогда я задаю следующий вопрос: «Все они входят в состав взаимных фондов?» И опять-таки, в большинстве случаев ответ таков: «Да, большинство моих инвестиций диверсифицированы в разные взаимные фонды». В то время как взаимные фонды могут быть диверсифицированы, их инвестиционный инструмент — в данном случае взаимные фонды — не диверсифицирован. Даже если они говорят: «Каких только акций у меня нет! В любом случае я буду иметь кое-какие ежегодные поступления в старости», — беда в том, что большинство людей входят в категорию держателей только бумажных активов. Почему так происходит? Потому, что бумажными активами легче управлять. Как сказал богатый папа, «бумажные активы более стерильны. Они точнее и чище. Большинство людей приходят не из квадранта "Б" и никогда не построят бизнес из этого квадранта, и большинство людей не будут инвестировать в недвижимость из-за трудностей с приобретением, ликвидностью и проблемами, связанными с управлением».

Только в Соединенных Штатах существует более 11 тысяч взаимных фондов, из которых можно выбирать, и эта цифра растет. Взаимных фондов больше, чем компаний, в которые инвестируют эти фонды. Почему так много взаимных фондов? По тем же самым причинам, которые были перечислены выше. Они стерильны и часто подвергаются полной стерилизации во имя общественного блага. Но проблема, с которой сталкивается общество, состоит в том, чтобы выяснить, какие из 11 тысяч фондов являются наилучшими для отдельных людей. Как узнать, будет ли «горячий» фонд сегодня таким же и завтра? Как сегодня можно выбрать фонд, который выиграет ко времени вашего ухода на пенсию? И если свыше 80 процентов вашего инвестиционного портфеля находятся во взаимных фондах, то является ли это истинной диверсификацией и вообще — разумно ли это? Лично я так не думаю. Любой, у кого 80 или более процентов инвестиций портфеля находятся в различных взаимных фондах, в действительности не диверсифицирует, а диВОРсифицирует свой портфель инвестиций.

Поток, утекающий из взаимных фондов

Некоторые из вас, возможно, знают о скрытом налоговом потоке, утекающем из взаимных фондов. К сожалению, есть много инвесторов, вкладывающих деньги во взаимные фонды, но не осведомленных об этом налоговом потоке, который проходит через налог на прибыль инвестора. А это значит, что если есть доход, то налог на него платит не фонд, а инвестор. Особенно ярко это проявляется на рынке ценных бумаг с тенденцией к понижению. Однако есть и исключения; например, доходы на взаимные фонды в некоторых пенсионных фондах отсрочиваются.

Скажем так: данный фонд имел огромный успех на протяжении многих лет; он хорошо покупался, и многие акции, в которые он вкладывал деньги, существенно повысились в цене. Неожиданно рынок пошел вниз, инвесторы запаниковали и начали просить свои деньги назад. В этой ситуации данный фонд должен был быстро продать свои лучшие акции для того, чтобы отдать инвесторам их деньги. Когда фонд продает свои акции, появляется прибыль от продажи имущества для оплаты этих акций. Например, фонд купил акции «XYZ » 10 лет назад по 10 долларов, а когда продал их, то получил по 50 долларов за каждую акцию. Менеджер по фондам провел хорошую операцию, но теперь, в момент продажи, инвестор должен оплатить налог на прибыль с дохода в размере 40 долларов на каждую акцию. В подобные периоды времени инвестор может потерять деньги, потому что стоимость фонда может несколько упасть, и в то же самое время инвестор должен будет оплатить налог на прибыль. Таким образом, инвестору, вкладывающему деньги во взаимные фонды, может быть, придется оплачивать налоги на прибыль даже в том случае, если он в действительности потерял деньги. Это похоже на подоходный налог с дохода, которого вы не получали. В начале 2001 года было много инвесторов, потерявших половину стоимости принадлежавших им взаимных фондов, и в то же время обязанных платить налоги на прибыль, полученную их взаимными фондами. Лично я считаю, что это катастрофический денежный поток.

Так что же, я агитирую не инвестировать во взаимные фонды? Нет, у меня самого есть вложенные в них деньги. В книге «Руководство богатого папы по инвестированию» я говорил о финансовых планах, составленных для того, чтобы быть защищенными, богатыми и испытывать чувство комфорта. Взаимные фонды могут играть важную роль в ваших финансовых планах. Найдите компетентных экспертов, которые помогут вам разработать правильный финансовый план, но чем больше вы сами будете заниматься своим образованием в области инвестиций, тем грамотнее будете становиться в финансовом плане. Есть несколько очень хороших взаимных фондов, использующих систематизированный подход при выборе компаний, в которые можно инвестировать, путем изучения лежащих в их основе принципов.